Sicoob é bom? É banco ou cooperativa? Saiba tudo sobre

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Você já ouviu falar do Sicoob, mas ainda tem dúvidas sobre o que ele é e como funciona? Muita gente se pergunta se o Sicoob é bom, se é um banco ou uma cooperativa. Se você está em busca de produtos e serviços bancários, o Sicoob pode ser uma opção a considerar. Então, confira agora suas vantagens.

Confira de perto as principais informações deste artigo no sumário abaixo:

Atualizado por Arthur Piassetta, redator do Guia do Investidor, em 05/09/23.

O que é o Sicoob?

O Sicoob é o Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil. Ele não é um banco comum, mas sim uma cooperativa. O que isso quer dizer? Uma cooperativa é uma organização feita por pessoas para pessoas. No Sicoob, mais de 7,3 milhões de brasileiros são cooperados. Isso é muita gente unida!

Quem faz parte do Sicoob não é apenas um cliente. É um cooperado e dono do empreendimento. Isso mesmo, se você faz parte, você também é dono! E como dono, você tem direito a votar em decisões importantes. É um sistema democrático.

O Sicoob oferece quase tudo que um banco comum oferece. Tem conta corrente, cartões, crédito e até seguros. Mas as taxas costumam ser mais justas que as de bancos normais. E por que isso? Porque o dinheiro volta para a cooperativa e ajuda a comunidade. Os lucros são usados para melhorar a cooperativa e a vida dos membros.

Em todo o Brasil, o Sicoob está bem espalhado. São mais de 4,5 mil pontos de atendimento e milhares de caixas eletrônicos. Ele está em 2.350 municípios e é a única instituição bancária em 388 deles. Além disso, tem presença digital forte, com vários canais online.

A estrutura do Sicoob é bem organizada. Ele tem três níveis: cooperativas singulares, centrais e o Centro Cooperativo Sicoob (CCS). As singulares são as que atendem você, e estão em todos os estados. As centrais ajudam a coordenar tudo. E o CCS cuida das regras e das coisas grandes do sistema.

Produtos e serviços financeiros do Sicoob

O Sicoob oferece muitas opções quando se trata de produtos e serviços bancários. Alguns deles são:

Contas no Sicoob: Saiba tudo sobre

Se você pensa em abrir uma conta no Sicoob, é importante conhecer os tipos de contas que a cooperativa oferece. Ao se tornar um cooperado, você tem acesso a uma série de soluções bancárias. E isso vai além da conta corrente comum.

Tipos de Contas:

1. Conta Especial: Essa conta vem com crédito garantido. As taxas são descritas como excelentes, mas lembre-se, isso depende da análise de crédito.
2. Conta Salário: Esse tipo de conta é voltado para o recebimento de salário. Ela oferece benefícios tanto para o empregador quanto para o empregado.
3. Conta Corrente: A conta mais básica. Com ela, você se torna um cooperado e pode acessar vários serviços.
4. Conta Capital: Quando você se torna cooperado, faz um depósito nesta conta. Esse dinheiro rende.
5. Portabilidade: Você pode transferir o seu salário ou outros recebimentos para uma conta de forma automática.

Tarifas e Taxas Pessoa Física

Lembre que cada tipo de conta (Especial, Salário, Corrente, Capital e Portabilidade) pode ter acesso a esses serviços, mas é sempre bom conferir as condições específicas para cada uma delas.

Serviços Essenciais para Pessoas Físicas

Cartões

O Sicoob oferece algumas opções interessantes para o seu dia a dia, e um desses recursos é o Sicoobcard. Nele, há 4 opções que têm uma série de características e vantagens que podem ser úteis.

Primeiro, vamos falar sobre o parcelamento de fatura. Em tempos de incertezas, como a pandemia de coronavírus, pode ser difícil manter as finanças em ordem. O Sicoobcard oferece a opção de parcelar a sua fatura em até 48 vezes. É um recurso que pode ajudar se você estiver apertado.

Em relação aos juros, o Sicoob afirma ter as menores taxas do mercado. Isso pode ser uma vantagem, principalmente se você já é um cooperado do Sicoob. Mas lembre-se, sempre é bom comparar as taxas antes de tomar qualquer decisão.

A anuidade dos cartões também tem um ponto interessante. Muitas cooperativas dão descontos na anuidade de acordo com o uso do cartão na função crédito. Isso significa que quanto mais você usar o cartão, maior pode ser o seu desconto na anuidade. Pode chegar até a ser 100% gratuito.

Além disso, o Sicoob oferece diferentes plataformas digitais para você gerenciar o seu cartão. Tem o App SicoobCard e também o App Sicoob. Ambos estão disponíveis para iOS e Android. Nesses apps, você pode fazer várias coisas como consultar saldos e fazer transferências.

Cartão Vooz: O que é?

O Cartão Vooz é uma opção oferecida pelo Sicoob para seus cooperados e promete ser mais que um simples cartão de débito e crédito. Ele se destaca pela rapidez na abertura da conta. Segundo o Sicoob, você pode abrir sua conta e sair com o cartão na hora. Isso mostra agilidade no processo.

Um ponto interessante é a anuidade. Se você fizer pelo menos uma compra por mês no crédito, não paga nada de anuidade. Se não usar, a taxa é de R$9,90 por mês. O cartão também tem um foco digital. Todas as faturas são enviadas apenas por canais digitais. Se você gosta de gerenciar tudo pelo celular ou computador, isso é um ponto a considerar.

Para quem tem família, o Vooz permite cartões adicionais sem custo extra. Você ainda pode colocar o limite que quiser nos cartões adicionais. Isso dá um controle maior sobre os gastos da família. O cartão também oferece a opção de pagamento por aproximação. Isso pode ser feito pelo Contactless ou Samsung Pay. É uma forma prática de fazer pagamentos rápidos.

O Vooz é inserido no contexto do cooperativismo de crédito. Isso significa que você, enquanto cooperado, tem voz ativa nas decisões da instituição. O foco é o crescimento conjunto e a contribuição para a comunidade.

Entenda as Linhas de Crédito do Sicoob

O Sicoob oferece várias linhas de crédito para diferentes necessidades. Se você está em uma situação de aperto bancário ou quer realizar um projeto, o Sicoob pode ter uma opção para você. Mas lembre-se: todas as operações passam por análise de crédito.

Primeiro, as taxas e condições. O Sicoob fala em taxas e condições atrativas. Isso é algo a se investigar, sempre é bom comparar as taxas com outras opções no mercado antes de decidir. Mas também, o processo é sem muita burocracia. Isso pode ser bom se você precisa de dinheiro rápido. Além disso, o valor é creditado direto na sua conta corrente. Simples e direto, mas atenção às taxas e aos prazos.

Existem várias opções de crédito. Tem o Consignado Digital, Crédito Pessoal, Crédito Consignado e até Microcrédito. Cada um tem suas próprias características. Por exemplo, o Crédito Consignado tem parcelas descontadas direto da folha de pagamento.

Além disso, oferece a Portabilidade de Crédito. Quer dizer que você pode transferir uma dívida de outro lugar para o Sicoob. Mas, de novo, veja bem as condições antes de fazer isso. Tem ainda o Crédito Imobiliário. Se você quer comprar uma casa ou apartamento, essa pode ser uma opção. Sem contar que permite a Renegociação de Dívidas com condições especiais.

Opções de Investimento

O Sicoob oferece várias formas de investir seu dinheiro. Seja você conservador ou arrojado, existe uma opção que pode se encaixar no seu perfil. Vamos entender essas opções:

Consórcios

O Consórcio é uma forma de juntar dinheiro para juntar grandes investimentos pessoais, como casa, carro ou viagens em planos específicos para cada escolha. A parte boa é que não tem juros caso pago em dia, mas cuidado: É sempre importante consultar com cuidado antes de firmar esta escolha.

Além disso, você não precisa dar entrada, bem como se você precisa mudar o plano, também é possível. O custo no final é menor porque não tem taxa extra para entrar no consórcio. Para quem gosta de ver tudo a mão, tem o App. Com ele, você vê como está o seu consórcio direto do celular de maneira acessível.

As Opções de Seguros Oferecidos

Oferece vários tipos: tem seguro para celular, para transações digitais como Pix e TED, e até seguros de vida especializados. Cada seguro tem um foco. Por exemplo, tem seguro de vida para pessoas com condições de saúde crônicas e seguro específico para mulheres. Tem também seguros para diferentes faixas etárias, como de 16 a 65 anos ou de 61 a 85 anos.

É possível encontrar seguros para coisas que você tem em casa, como o seguro residencial, ou para o carro, com o seguro auto. Você pode se informar sobre os seguros na sua cooperativa de crédito ou pelo App Sicoob. O app tem um menu só para seguros, o que torna tudo mais fácil. Mas atenção: antes de contratar, confira se o seguro está disponível na sua cooperativa. Se tiver dúvidas, tem um serviço de atendimento para ajudar.

Os Planos de Previdência e Educação Financeira do Sicoob

O Sicoob oferece três tipos de planos de previdência complementar. Cada um atende a um grupo específico de pessoas:

1. Plano Multi-Instituído de Previdência Privada: Este plano é aberto a todos os cooperados, colaboradores e dirigentes das cooperativas, bem como seus dependentes econômicos. É gerido pela Fundação Sicoob Previ.
2. Plano Multipatrocinado: Este é destinado apenas aos empregados das empresas que patrocinam o plano. São várias empresas, como o Banco Cooperativo Sicoob e a Sicoob Seguradora. Também é gerenciado pela Fundação Sicoob Previ.
3. Plano VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres): Este é um seguro de vida que também funciona como um plano de previdência. O objetivo é pagar uma indenização ao segurado, seja como renda ou pagamento único. Este plano é gerido pela Sicoob Seguradora.

Além dos planos, também oferece recursos para educação. Isso inclui dicas de planejamento bancário e informações sobre o impacto do imposto de renda na sua previdência. Existem também simuladores que ajudam a entender como os investimentos podem crescer com o tempo.

Outros Serviços Oferecidos

• Pix: Método de pagamento e transferência instantânea que funciona a qualquer hora e dia.
• Sicoob Tag: Um sistema para pagamento automático em pedágios e estacionamentos.
• Verificador de Autenticidade de Documentos: Ferramenta para confirmar se um documento é legítimo.
• Sipag: Oferece soluções integradas para facilitar transações comerciais desde 2014.
• Recarga de Celular: Possibilidade de recarregar o celular ou fixo pré-pago via App ou caixa eletrônico.
• Saque sem Cartão: Saques em caixas eletrônicos sem a necessidade de cartão físico.
• Saque Digital: Realize saques que usa apenas o smartphone.
• Depósito de Cheques: Opção para depositar cheques que usa o App.
• Benefícios INSS: Serviço para facilitar o recebimento de benefícios do INSS.
• Portabilidade Salarial: Escolha receber seu salário.
• Débito Automático: Automatize o pagamento de contas e compromissos bancários.
• DDA – Débito Direto Autorizado: Uma forma mais prática de gerir pagamentos de boletos.
• 2ª Via de Boleto: Opção para gerar uma segunda via de boletos.
• Efetivação em 2 Passos: Sistema para tornar transações via Internet Banking mais seguras.

O Sicoob é uma Boa Opção? Entenda os Prós e Contras

O Sicoob é uma cooperativa que oferece muitos produtos e serviços. Entre eles estão cartões, crédito, maquininhas, consórcios e seguros. É uma alternativa aos bancos tradicionais e tem o diferencial de ser uma organização sem fins lucrativos. Isso pode ser bom para os membros.

Mas como qualquer opção financeira, também tem seus desafios. Por ser uma cooperativa, há a necessidade de se tornar um membro para ter acesso a muitos de seus serviços. Isso pode ser uma barreira para algumas pessoas. Além disso, por mais que seja uma instituição sem fins lucrativos, ainda existem taxas e custos. É importante ler tudo direitinho antes de tomar uma decisão.

Por falar em decisão, é vital fazer sua própria pesquisa. Apesar da satisfação de muitos usuários, cada pessoa tem necessidades diferentes. O que é bom para um pode não ser para outro. Portanto, é crucial entender bem o que oferece e comparar com outras opções no mercado.

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