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A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do quarto trimestre (4T22).
DESTAQUES DO PERÍODO:
- Saldo de R＄ 1,0 trilhão na carteira de crédito total, crescimento de 16,7% sobre 2021;
- Saldo de R＄ 637,9 bilhões na carteira de crédito imobiliário, crescimento de 13,6% em relação a 2021;
- Participação de mercado no crédito imobiliário de 66,2% no 4T22;
- R＄ 509,8 bilhões em originação de crédito total, crescimento de 16,6% em relação a 2021;
- R＄ 161,7 bilhões em contratações de crédito imobiliário, crescimento de 15,0% sobre 2021;
- R＄ 91,2 bilhões em contratações de crédito imobiliário SBPE, crescimento de 10,1% em comparação a 2021;
- R＄ 70,5 bilhões em contratações de crédito imobiliário FGTS, crescimento de 22,2% em comparação a 2021;
- Saldo de R＄ 231,0 bilhões em crédito comercial, crescimento de 17,9% sobre 2021;
- Saldo de R＄ 102,5 bilhões em crédito consignado, crescimento de 22,8% sobre 2021;
- Saldo de R＄ 99,3 bilhões em crédito infraestrutura, crescimento de 5,7% sobre 2021;
- Saldo de R＄ 44,1 bilhões em crédito ao agronegócio, crescimento de 167,5% sobre 2021;
- Mais de R＄ 1,2 trilhão em captações totais, com destaque para a poupança, que teve 36,1% de participação de mercado, mantendo a liderança do segmento;
- R＄ 23,2 bilhões arrecadados pelas Loterias CAIXA em 2022, sendo 25,6% maior que em 2021, dos quais R＄ 9,0 bilhões foram para destinação social;
- Lucro líquido recorrente de R＄ 2,0 bilhões no 4T22 e de R＄ 9,2 bilhões em 2022;
- Lucro líquido contábil de R＄ 2,2 bilhões no 4T22 e de R＄ 9,8 bilhões em 2022;
- Patrimônio líquido de R＄ 122,6 bilhões, aumento de 9,9% em 12 meses;
- Ativos CAIXA somaram R＄ 1,6 trilhão, aumento de 9,4% em 12 meses;
- Índice de Basileia de 18,4%, superior em 6,9 p.p. ao mínimo regulatório, e Capital de Nível I de 15,2% no 4T22;
- Índice de inadimplência de 2,09% no 4T22;
- 92,5% dos créditos classificados nos ratings entre AA-C e 92% com garantias reais, demonstrando a qualidade da carteira;
- Carteira de crédito da CAIXA com R＄ 1,5 trilhão em garantias;
- Saldo provisionado cobre 2,2 vezes o saldo inadimplente;
- R＄ 308,9 bilhões em benefícios sociais pagos em 2022;
- R＄ 123,8 bilhões em benefícios do INSS pagos em 2022, crescimento de 9,1% em relação a 2021;
- R＄ 111,4 bilhões em benefícios do Auxílio Brasil pagos em 2022, crescimento de 345,7% em relação a 2021;
- Projeto Mulheres de Favela, lançado pela CAIXA, impulsiona um ecossistema de desenvolvimento socioeconômico nas favelas, fomentando o empreendedorismo feminino e a educação financeira;
- Protocolo de intenções assinado pela CAIXA e Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome (MDS) visa à ampliação do atendimento aos povos indígenas nos estados do Amazonas (AM) e Roraima (RR), oferecendo apoio e bancarização por meio de medidas de acolhimento e orientação para recebimento do Bolsa Família;
- Acordo assinado entre a CAIXA e Embaixada do Reino Unido objetiva a promoção de um programa ampliado de sustentabilidade, apoiando a transição para uma economia de baixo carbono.
RESULTADOS E INDICADORES DO 4T22
O lucro líquido da CAIXA foi de R＄ 2,2 bilhões no 4T22, ante R＄ 3,2 bilhões no 4T21. Em 2022, o resultado totalizou R＄ 9,8 bilhões, redução de 43,4% em relação a 2021.
A margem financeira alcançou R＄ 15,0 bilhões no 4T22, crescimento de 30,3% em relação ao 4T21, valor decorrente de bons desempenhos nas receitas com operações de crédito, no resultado com operações de Títulos e Valores Mobiliários (TVM) e derivativos, bem como no resultado de aplicações interfinanceiras de liquidez.
No 4T22, as receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R＄ 29,3 bilhões, aumento de 48,0% em relação ao 4T21. Destaca-se, na comparação dos últimos 12 meses, o crescimento das receitas em habitação (37,8%); crédito para pessoa física (39,9%); crédito para pessoa jurídica (76,2%); saneamento e infraestrutura (47,9%) e crédito ao agronegócio (321,6%).
As despesas de captação foram impactadas pelo aumento da taxa de juros. As despesas administrativas (pessoal + outras despesas administrativas) totalizaram R＄ 10,7 bilhões, aumento de 11,1% em relação ao 4T21. A variação foi impactada principalmente pelo aumento de aproximadamente mil empregados ao longo do exercício de 2022, bem como reajustes em salários, em razão de acordo coletivo do exercício.
As Receitas de Prestação de Serviços (RPS) alcançaram o valor de R＄ 6,5 bilhões no 4T22, alta de 2,3% em relação ao 4T21. Destaque para o aumento de 11,1% em serviços de governo, 4,8% em fundos de investimentos e 19,7% em produtos de seguridade.
CARTEIRA DE CRÉDITO TOTALIZA SALDO DE R＄ 1,0 TRILHÃO E CRESCE 16,7%
A carteira de crédito encerrou o 4T22 com um saldo de R＄ 1,0 trilhão, crescimento de 16,7% em relação a dezembro de 2021. No 4T22, foram concedidos R＄ 123,9 bilhões em crédito, crescimento de 7,2% em 12 meses. No ano, foram R＄ 509,8 bilhões em originação de crédito total, crescimento de 16,6% em relação a 2021.
Destaque para o aumento nos últimos doze meses dos saldos das carteiras do setor imobiliário com recursos SBPE (21,6%); consignado (22,8%) e agronegócio (167,5%).
A CAIXA é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-se líder de mercado no segmento imobiliário, apresentando 66,2% de market share em financiamentos imobiliários totais, sendo que, em 2022, foi operado o Programa Casa Verde e Amarela, com share de 99,9%. A Medida Provisória (MP) nº 1.162, de 14 de fevereiro de 2023, dispõe sobre o Programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV), com a liderança da CAIXA neste setor.
Também se destaca a qualidade da carteira imobiliária, com 95,1% dos contratos com rating entre AA-C, além do índice de inadimplência da carteira em 1,7%.
O saldo da carteira imobiliária finalizou o trimestre com o valor de R＄ 637,9 bilhões, crescimento de 13,6% em relação ao 4T21. No 4T22 foram R＄ 39,5 bilhões em contratações (considerando recursos SBPE e FGTS), 7,4% maior em relação ao 4T21. Foram contratados R＄ 21,8 bilhões somente com recursos do FGTS, crescimento de 40,6% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Em 2022, foram R＄ 161,7 bilhões em contratações de crédito imobiliário, crescimento de 15,0% sobre 2021.
As contratações para o Programa Casa Verde e Amarela totalizaram R＄ 70,5 bilhões em 2022, crescimento de 22,2% em relação à 2021. Do total de contratos, 71% foram destinados aos grupos 2 e 3 (faixa de renda de R＄ 2,4 mil até R＄ 8,0 mil); 3% para o público pró-cotista e 26% ao grupo 1 (faixa de renda até R＄ 2,4 mil).
DESTAQUES CRÉDITO SEGMENTO EMPRESARIAL
Em relação ao segmento empresarial, mantendo o foco nas Micro e Pequenas Empresas, a CAIXA operacionalizou a contratação de recursos do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE) e do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE).
No 4T22, foram 20,2 mil contratos firmados pelo PRONAMPE e R＄ 1,5 bilhão em recursos contratados. No acumulado de 2022, foram 108,8 mil contratos firmados, disponibilizando R＄ 9,7 bilhões. Desde o lançamento do programa, em junho de 2020, a CAIXA já apoiou 274 mil empresas, possuindo 32,2% do market share em volume concedido.
Em relação ao FAMPE, no 4T22, foram 2,7 mil contratos firmados e R＄ 157,3 milhões em contratação. No acumulado de 2022, foram 57,4 mil contratos firmados, disponibilizando R＄ 3,8 bilhões. Desde 2020, quando foram abertas as contratações, a CAIXA já apoiou 151 mil empresas.
CRÉDITO PARA INFRAESTRUTURA ALCANÇA SALDO DE R＄ 99,3 BILHÕES
As operações de infraestrutura alcançaram saldo de R＄ 99,3 bilhões ao final do 4T22, crescimento de 5,7% em relação ao mesmo período do ano anterior. Pela grande relevância e protagonismo que possuem, e por estarem intrinsecamente ligadas ao desenvolvimento econômico nacional, essas operações estão inseridas no escopo de atuação estratégica da CAIXA.
CARTEIRA AGRONEGÓCIO ALCANÇA R＄ 44,1 BILHÕES E CRESCE 167,5%
No agronegócio, o saldo da carteira atingiu a marca de R＄ 44,1 bilhões ao final de 2022, aumento de 167,5% em comparação com 2021. No segmento pessoa física, o crescimento, em 12 meses, foi de 259,1%, totalizando R＄ 32,1 bilhões. Em pessoa jurídica (PJ), o crescimento foi de 59,2% em relação ao 4T21, alcançando o saldo de R＄ 12,0 bilhões.
O 4T22 apresentou aumento nas contratações Agro de 10,3% em relação ao 4T21, alcançando o valor de R＄ 6,0 bilhões, com foco especial nos clientes pessoa física. Desse total, foram destinados R＄ 2,7 bilhões para custeio, R＄ 2,4 bilhões para investimento, R＄ 568,4 milhões para industrialização e R＄ R＄ 315,0 milhões para comercialização.
No ano de 2022, a CAIXA realizou R＄ 39,4 bilhões em contratações Agro, aumento de 150,2% em comparação a 2021. Desse total, foram destinados R＄ 15,5 bilhões para custeio, R＄ 15,5 bilhões para investimento, R＄ 5,6 bilhões para industrialização e R＄ R＄ 2,8 bilhões para comercialização.
QUALIDADE DA CARTEIRA DE CRÉDITO CAIXA
A inadimplência da carteira de crédito total fechou o 4T22 em 2,09%, ante 1,95% no 4T21, apresentando um índice 1,12 p.p. menor quando comparado à concorrência.
A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 219,0%. O rating da carteira total possui 92,5% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, demonstrando qualidade e solidez.
A carteira de crédito da CAIXA possui 92% do saldo com garantias reais, concentradas em operações de longo prazo, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 63,0% da carteira total. Destaca-se que a carteira imobiliária, com R＄ 637,9 bilhões de saldo, apresenta R＄ 1,2 trilhão em garantias, representando um Loan to Value (LTV) de 51,75%.
ATIVOS E PASSIVOS
Os ativos da CAIXA totalizaram R＄ 1,6 trilhão, aumento de 9,4% em relação a dezembro de 2021. O resultado é influenciado pelo aumento de 16,7% na carteira de crédito, em contraponto com a redução de 11,1% em Títulos e Valores Mobiliários (TVM) e instrumentos financeiros derivativos.
Em dezembro de 2022, a participação da carteira de crédito no total de ativos passou a representar 63,7% do total de ativos, um aumento de 4,0 p.p. em relação a dezembro de 2021. O saldo das aplicações em tesouraria (TVM) representa 15,1% de participação no total de ativos, redução de 3,5 p.p em relação ao mesmo período do ano anterior.
PAGAMENTO DE BENEFÍCIOS SOCIAIS
Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.
Por meio dos canais de atendimento físicos e digitais e da rede parceira, no 4T22, a CAIXA realizou o pagamento de 103,7 milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS em todos os municípios brasileiros, totalizando R＄ 79,7 bilhões em benefícios pagos. No acumulado de 2022, foram 402,2 milhões de parcelas pagas, no valor total de R＄ 308,9 bilhões.
Auxílio Brasil[1]
No 4T22, a CAIXA realizou 61,7 milhões de pagamentos do benefício para 21,3 milhões de beneficiários, que receberam um montante de R＄ 37,0 bilhões. No ano de 2022, foram 222,5 milhões de pagamentos do benefício para 23,6 milhões de pessoas, que receberam R＄ 111,4 bilhões.
[1] Inclui valor do benefício extraordinário
PROJETO MULHERES DE FAVELA
Ação de destaque da CAIXA, o projeto Mulheres de Favela, lançado como parte das comemorações da Semana da Mulher, em março, tem como objetivo impulsionar um ecossistema de desenvolvimento socioeconômico nas favelas e a emancipação das mulheres, fomentando o empreendedorismo feminino e a educação financeira. Ao todo, serão investidos, na fase inicial do programa, R＄ 16,6 milhões do Fundo Socioambiental CAIXA (FSA) em comunidades do Rio de Janeiro (RJ), Salvador (BA) e São Paulo (SP).
PROTOCOLO DE INTENÇÕES — CAIXA E MDS
Em fevereiro de 2023, a CAIXA e o Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome (MDS) assinaram protocolo de intenções para ampliação do atendimento aos povos indígenas nos estados do Amazonas e de Roraima.
A expectativa é oferecer apoio e bancarização com potencial para alcançar cerca de 30 mil famílias indígenas em regiões remotas por meio de medidas de acolhimento e orientação para recebimento do Bolsa Família.
ACORDO ENTRE CAIXA E EMBAIXADA DO REINO UNIDO
Em janeiro de 2023, foi assinado Memorando de Entendimento (MoU) entre a CAIXA e a Embaixada do Reino Unido com o objetivo de promover um programa ampliado de sustentabilidade.
A parceria representa oportunidade para a CAIXA, que passa a ser beneficiária de fundo global do Reino Unido de R＄ 73,5 bilhões[2] para projetos de florestas, agricultura, cidades e infraestrutura. O objetivo do fundo é apoiar a transição para uma economia de baixo carbono.
[2] £ 11,6 bilhões, considerando cotação da data de assinatura do MoU em 27/01/2023. 1£ = R＄ 6,3335
LOTERIAS ARRECADAM R＄ 23,2 BILHÕES EM 2022, CRESCIMENTO DE 25,6%
No 4T22, as Loterias CAIXA arrecadaram R＄ 7,2 bilhões, valor 28,1% maior que o apurado no mesmo período do ano anterior. No acumulado do ano de 2022, foram R＄ 23,2 bilhões arrecadados, aumento de 25,6% em comparação com o ano de 2021.
As Loterias CAIXA constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o desenvolvimento social do Brasil. No 4T22, foram destinados R＄ 2,8 bilhões, o equivalente a 38,6% do total, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, valor este 27,1% superior ao destinado no 4T21, além do retorno à sociedade via pagamentos de imposto de renda.
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