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Diante do grande número de bancos por aí, as pessoas tem buscado uma instituição para guardar dinheiro que ofereça uma ampla gama de serviços de maneira simplificada. E, sabendo desse grande leque, hoje vamos falar sobre o Banco Industrial do Brasil, informando se ele é confiável, qual seu rating, entre outros dados relevantes.
Índice de conteúdo
História do Banco Industrial do Brasil
Em 1994, Carlos Alberto Mansur comprou o Banco Santista, que fazia parte do grupo argentino Bunge y Born, e o transforma no Banco Industrial do Brasil (BIB). No começo, o banco focava apenas em operações de tesouraria, o que é a gestão de dinheiro da empresa.
Já no ano seguinte, em 1995, as coisas começam a mudar. O BIB começa a se concentrar em dar créditos, em foco, para pequenas e médias empresas. Isso deu tão certo que entre 2000 e 2004 o banco não parou de crescer. Abriu novas filiais e começou a se focar mais em crédito com base em recebíveis, ou seja, dinheiro que as empresas têm a receber no futuro.
Desse modo, nos anos de 2006 e 2007, o BIB ficou mais diverso, dividindo sua atenção entre pequenas empresas e atividades de varejo. Neste período também conseguiu um aumento de capital de R$ 180 milhões, graças ao seu acionista, Carlos Alberto Mansur. Já entre 2011 e 2014, o BIB foi eleito o melhor banco brasileiro para pequenas e médias empresas. Além disso, conseguiu empréstimos e financiamentos que ajudaram bastante a continuar a se expandir.
Em 2017, o BIB deu um passo internacional, abrindo uma agência em Nassau, nas Bahamas. Além disso, mostrou que é possível ser um banco e ser sustentável ao mesmo tempo, compensando toda a sua emissão de CO2 e energia consumida entre 2020 e 2023. Hoje, o BIB é uma instituição que representa o Brasil de Norte a Sul. Com sede em São Paulo e filiais espalhadas pelo país, como no Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná e Goiás, o banco continua na ambição de crescer. Ainda mais, tem escritórios comerciais em estados do Norte e do Nordeste, como Amazonas, Acre, Amapá e Bahia.
Atuação
O banco possui mais de 250 colaboradores e é reconhecido por agências de risco importantes. Possui baixo nível de alavancagem e alta liquidez, se apresentando, segundo os canais de comunicação, como seguro.
Isso quer dizer que o Banco Industrial do Brasil segue um modelo de trabalho bem conservador que garante que sempre terá dinheiro em caixa (a chamada “liquidez”). Além disso, o banco toma cuidado para não se endividar demais (o tal “baixo nível de alavancagem”).
Agora, em relação a empréstimos, o banco é bem detalhista e foca mais em dois tipos de clientes: as empresas de médio porte (conhecidas como “Middle”) e as grandes empresas (ou “Corporate”). Além disso, tem políticas para decidir se vai ou não emprestar dinheiro, o que inclui avaliar a qualidade da empresa ou pessoa que está pedindo o empréstimo. Eles também têm reuniões toda semana para discutir o que está acontecendo no mercado e se precisam ajustar alguma coisa em suas estratégias de risco.
Estratégia
O Banco Industrial do Brasil (BIB) diz ter como missão ir atrás do melhor negócio tanto para o banco quanto para os clientes. No Brasil, ele busca dinheiro de grandes investidores e empresas, mas ainda assim trabalha com pessoas físicas e pequenos empresários, oferecendo empréstimos. Já quando fala de dinheiro vindo de outros países, o banco tem relações com bancos estrangeiros. Isso permite ao BIB pegar dinheiro lá fora para emprestar aqui no Brasil, buscando entregar taxas de juros competitivas.
Seu objetivo é ajudar a economia do Brasil a crescer de forma sustentável dando empréstimos para ajudar as empresas, e, diretamente, o país.
O que o Banco Industrial do Brasil Oferece
Em primeiro lugar, cabe informar que o Banco Industrial do Brasil entrega serviços tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas. Vamos, então, ver que tipo de serviço é oferecido por essa instituição.
Para Pessoa Física
Conta Investimento: Essa é uma conta digital e grátis, assim, o cliente pode fazer tudo direto pela internet. O banco afirma que essa é uma escolha sustentável e eficiente.
Conta Corrente: O BIB dá a opção de seus clientes abrirem uma conta corrente, onde eles podem fazer transferências, receber salário, pagamento, e tudo o que uma conta corrente, em geral, oferece. Sendo assim, tem TED e DOC ilimitado e acesso a investimentos.
Crédito: Como já dito, o banco dá acesso a várias opções de empréstimo. Vejamos quais eles entregam:
- Empréstimo Consignado Público: Voltado para servidores e aposentados, esse empréstimo tem desconto direto na folha de pagamento. Assim, o cliente não precisa se preocupar com a data de vencimento.
- Empréstimo Consignado Privado: Se o cliente trabalha em uma empresa parceira do banco, pode aproveitar as mesmas vantagens do público.
- Empréstimo com Débito em Conta: Se o cliente é correntista do Banco do Brasil, CEF ou Santander, as parcelas são debitadas de forma automática da conta, com o objetivo de deixar tudo mais prático.
Além disso, é possível fazer portabilidade de crédito, ou seja, dá para mudar o empréstimo de banco.
Cartão de Crédito: Ainda mais, o banco oferece o BIB Card, com taxa de juros baixa e sem anuidade. Ideal para servidores públicos e aposentados. Não há consulta no SPC ou Serasa para a emissão, o limite de crédito pode ir até duas vezes o valor do salário e o pagamento também pode ser descontado da folha.
Antecipação Saque Aniversário FGTS: O Banco Industrial do Brasil permite antecipar até 10 anos desse saque. Para isso, é preciso ser maior de 18 anos ou emancipado, estar com o CPF regular, possuir conta corrente e optar pelo saque aniversário.
Para Pessoa Jurídica
Além de todas as opções de serviços citados antes, para as PF, os PJ tem acesso também a mais opções. Sendo assim, veja-as abaixo.
Crédito: O Banco Industrial do Brasil (BIB) é uma instituição com foco em dar crédito a empresas. Por isso, há várias opções voltadas a essa área.
Opções de Crédito:
- BIB Conforme: Esse é um acordo feito com grandes empresas para antecipar dinheiro que seus fornecedores vão receber. Isso é feito comprando esses recebíveis com taxas especiais.
- Capital de Giro: Um empréstimo para ajudar a empresa a continuar suas atividades do dia a dia. É dinheiro rápido para coisas como pagar funcionários ou comprar material.
- Conta Garantida / Cheque Empresa: Outro tipo de empréstimo que também ajuda a manter as atividades diárias da empresa.
- CDCI (Crédito Direto ao Consumidor com Interveniência): Essa é uma forma de financiamento direto ao cliente final, mas que envolve a participação da empresa que vende o produto.
- Cessão de Créditos (Compra de Ativos): Nessa modalidade, o BIB compra os direitos de receber pagamentos de transações comerciais ou de serviços. Essa operação pode ter ou não a garantia do cliente.
- Floor Plan: Esse é um financiamento especial para fabricantes ou importadores de carros novos. Ajuda as concessionárias a terem sempre carros novos para vender.
- Repasses de Recursos Externos: Esse é um empréstimo com dinheiro que vem de fora do país.
- Repasses – FINAME/BNDES: Aqui o BIB funciona como um intermediário para conseguir empréstimos de longo prazo de dois órgãos governamentais importantes.
- Vendor: Nesse caso, o BIB facilita um acordo entre fornecedores e compradores. O fornecedor recebe à vista e o comprador consegue um financiamento com taxas melhores.
- Compror: Enquanto isso, essa opção permite que a empresa pague seus fornecedores à vista usando uma linha de crédito com o BIB.
- CCE/NCE: Enfim, esses são créditos voltados para exportação, com isenção de IOF. Essa linha depende de apresentação de orçamento e comprovação de que a empresa realmente exporta.
Câmbio e Trade Finance: O BIB também tem produtos focados em câmbio e comércio internacional.
Opções de Câmbio e Trade Finance:
- ACC (Adiantamento de Contrato de Câmbio): Essa opção ajuda empresas que exportam produtos. Assim, antes mesmo de embarcar a mercadoria, já é possível conseguir um adiantamento em dinheiro para ajudar nos custos da operação.
- ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues de Exportação): Esse serviço é para quem já embarcou produtos para fora do país. A empresa tem a escolha de receber o pagamento à vista ou a prazo e pode até mesmo pedir um adiantamento no valor da exportação.
- Crédito Documentário – Importação: Também conhecido como “carta de crédito”, esse é um jeito de financiar compras internacionais. É útil quando se quer comprar de fornecedores de outros países que talvez não confiem tanto no crédito do importador.
- Exportação Futura – Câmbio Travado: Esse serviço garante que o preço do câmbio se mantenha o mesmo em futuras operações de exportação. Então isso ajuda a empresa a não perder dinheiro com oscilações na taxa de câmbio.
- Financiamento à Importação: Nesse, importadoras podem conseguir crédito de bancos, órgãos governamentais ou agências internacionais para financiar suas compras. O exportador recebe à vista ou na data combinada, e os detalhes são acertados entre o BIB e a instituição que fornece o crédito.
- Importação Futura: Esse serviço antecipa e trava a taxa de câmbio para futuras operações de importação, ajudando a proteger a empresa contra flutuações indesejadas na taxa de câmbio.
- Venda de Moeda Estrangeira – Liquidação Pronta: Essa opção permite a compra de moeda estrangeira que será liquidada em até dois dias úteis. É uma forma rápida e prática de enviar dinheiro para o exterior.
Banco Industrial do Brasil – Rating
Primeiramente, saber o rating (classificação de crédito) do Banco Industrial do Brasil é um fator de grande importância. Ele serve como um indicador da capacidade da instituição em cumprir suas obrigações relacionadas à finanças. Quando um banco possui um rating alto, isso sugere que ele é mais confiável e tem menos chances de enfrentar problemas com dinheiro.
Desse modo, para investidores, o rating é algo valioso na hora de saber onde colocar seu dinheiro. Instituições com classificações mais altas são vistas como investimentos mais seguros. Por outro lado, bancos com ratings mais baixos podem oferecer retornos mais altos, mas também carregam riscos maiores. Além disso, os bancos que têm ratings mais elevados costumam ter acesso a empréstimos a taxas de juros mais favoráveis, o que pode, por sua vez, influenciar as taxas que eles oferecem a seus clientes.
Enfim, os ratings também são úteis para fazer comparações entre diferentes bancos e instituições financeiras e também é um fator importante sobre a segurança deste. Assim, saber o rating do Banco Industrial do Brasil é um fator que indica se ele é confiável.
Sendo assim, segundo o RI do Banco Industrial do Brasil, o rating de acordo com o relatório Moody’s Local é
- Rating de Emissor: A+.br
- iRating de Depósito – Longo Prazo: A+.br
- Rating de Depósito – Curto Prazo: ML A-1.br
- Perspectiva: Estável
Entendendo o Rating
Esses ratings, então, indicam uma avaliação positiva da instituição, sugerindo que o banco é considerado um investimento seguro e confiável. O “A+.br” para Emissor e Depósito de Longo Prazo é um sinal de forte capacidade de cumprir com seus serviços, enquanto o “ML A-1.br” para Depósito de Curto Prazo também é uma indicação positiva. Assim, a perspectiva “Estável” sugere que essas avaliações são improváveis de mudar no curto a médio prazo.
Você pode ver mais do relatório clicando neste link.
Banco Industrial do Brasil é confiável? Veja avaliações
Ademais, além do rating, avaliação de usuários também são boas para nos ajudar a ter uma opinião sobre um banco e ver se ele é confiável, nesse caso, o Industrial do Brasil. Sendo assim, fomos atrás do Reclame Aqui deste.
No indicador geral, o banco é visto como “Regular”, tendo nota 6.6 de 10 e 99% das reclamações respondidas. Cabe ressaltar que nos últimos 6 meses, a reputação muda para “bom”, com nota 7.3 e 100% das reclamações respondidas. Mostrando, então, uma boa evolução.
Enfim, podemos dizer que aparentemente o Banco Industrial se mostra, sim, confiável, tendo em vista seu rating e sua avaliação no site Reclame Aqui.
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