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Após um ano desafiador no setor financeiro, o Itaú BBA expressou otimismo e destacou que os valuations deprimidos dos bancos podem representar uma oportunidade de entrada para investidores com visão de médio prazo. O analista Pedro Leduc, em uma nota de pesquisa, argumentou que questões regulatórias devem ser resolvidas em um ano, e lucros em crescimento devem impulsionar novamente os preços das ações. Além disso, a queda das taxas de juros deve estimular gradualmente o portfólio de crédito e a margem líquida de juros (NIM) por meio de uma mudança no mix de produtos.
Como resultado desse otimismo, o Itaú BBA atualizou suas recomendações para algumas das principais instituições financeiras brasileiras. O Bradesco e o Santander Brasil, anteriormente classificados como ‘venda’, foram elevados para ‘neutro’. Por outro lado, o banco manteve sua recomendação de ‘compra’ para o Banco do Brasil, Nubank, BTG e Banco Pan.
Para o Bradesco, o Itaú BBA estabeleceu um preço-alvo de R$ 16, representando um potencial de valorização de 12% em relação ao preço atual. O banco vê o Bradesco como uma ação negociada a 7 vezes o lucro estimado para o próximo ano e a 0,9 vezes o valor contábil, sugerindo um risco limitado.
No caso do Santander Brasil, o Itaú BBA definiu um preço-alvo de R$ 27, quase em linha com o preço atual de R$ 26,40. O banco também destacou múltiplos semelhantes para o Santander Brasil, com uma relação preço-valor contábil de 1x e uma relação preço/lucro de 7x para o próximo ano.
O analista Pedro Leduc prevê um Retorno sobre o Patrimônio Líquido (ROE) de 13% para o Bradesco em 2024, comparado aos 11% esperados para este ano. Para o Santander Brasil, estima-se um ROE de 16% no próximo ano, em comparação com os 13% projetados para este ano.
Leduc observou que muitas das razões que levaram à recomendação anterior de ‘venda’ para o Bradesco já ocorreram, incluindo a desaceleração do crescimento de receita e provisões adicionais. No entanto, ele também reconheceu que algumas preocupações ainda persistem, razão pela qual a recomendação foi atualizada para ‘neutro’.
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Embora o Bradesco tenha um caminho mais longo para lidar com empréstimos problemáticos em comparação com seus concorrentes, o Itaú BBA acredita que, à medida que a perspectiva se estende até 2024, essas preocupações diminuirão, e as tendências de lucro devem melhorar, especialmente no setor de varejo.
O banco também destacou que a inadimplência do setor deve começar a melhorar, com o pico provavelmente ocorrendo no segundo semestre deste ano. A concessão de crédito mais restrita e a baixa inflação estão contribuindo para essa melhora nas margens, permitindo que os bancos acelerem gradualmente produtos com maiores rendimentos.
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