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Singapura é o mercado mais inclusivo financeiramente do mundo, seguida por EUA, Suécia e Hong Kong, de acordo com o estudo do primeiro Índice Global de Inclusão Financeira patrocinado pelo Principal Financial Group, presente no Brasil como sócia da BrasilPrev, Ciclic e dona da Claritas investimentos. O Brasil aparece nas últimas posições, com uma nota de 33,9 pontos, em 35º lugar entre as 42 nações analisadas pelo relatório, que pode ser baixado neste link.
Conduzido pelo Centro de Pesquisas Econômicas e Empresariais (CEBR), o índice examina como os respectivos governos, sistema financeiro e empregadores de um mercado fornecem ferramentas, serviços e orientações relevantes para permitir maiores níveis de inclusão financeira. A pesquisa examina 42 mercados e os classifica em três pilares — apoio governamental, apoio ao sistema financeiro e apoio aos empregadores — usando dados de fontes públicas e baseadas em pesquisas.
“A inclusão financeira é fundamental para o progresso econômico mundial. Como uma organização focada em ajudar mais pessoas a ter acesso à segurança financeira, acreditamos que a inclusão é um componente integral da capacidade de um mercado para se preparar e se recuperar das adversidades, crescer de forma sustentável e construir um futuro melhor”, disse Dan Houston, presidente e CEO da Principal.
“O Índice Global de Inclusão Financeira fornece uma estrutura rigorosa e orientada por dados para rastrear a inclusão financeira em escala mundial. Com isso, podemos identificar as lacunas estruturais na inclusão financeira e tomar medidas para solucioná-las, juntamente com muitas outras, para ajudar a construir uma força de trabalho e uma sociedade mais produtivas e protegidas.”, completou.
Principais conclusões
Segundo a pesquisa, em geral, as economias desenvolvidas tendem a se agrupar na parte superior do índice, enquanto as economias emergentes e em desenvolvimento se agrupam na parte inferior. Seis dos 10 principais mercados de inclusão financeira são europeus e, dentro deste grupo, quatro são nórdicos. As maiores economias da Europa estão na parte superior da tabela, com a Itália como uma exceção, em 37º. A metade inferior do ranking é composta principalmente por países da América Latina, África e Ásia. A Argentina está em último lugar.
As economias que contam com forte apoio de seu governo e do sistema financeiro tendem a fornecer um nível mais baixo de apoio aos empregadores — e o inverso também ocorre. As economias desenvolvidas normalmente somam mais pontos no apoio governamental e ao sistema financeiro, enquanto as economias emergentes geralmente pontuam melhor no apoio aos empregadores.
Ao considerar esta pesquisa com base em investimentos, os mercados analisados podem ser agrupados em quatro categorias — economias maduras e voltadas para o futuro; economias maduras e retrógradas; economias jovens e voltadas para o futuro; e economias dependentes — cada uma das quais fornece uma indicação de vários dos riscos de curto, médio e longo prazo aos quais as economias estão expostas. Existem alguns valores discrepantes nessas categorias — principalmente em algumas das grandes economias, incluindo EUA, China e Índia — que não se encaixam perfeitamente em uma única categoria.
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As conclusões sugerem que a inclusão financeira pode ser um indicador poderoso dos mercados de capital e riqueza da próxima geração no mundo todo. Quando o desempenho em cada pilar é sólido, ajuda a promover o crescimento e a confiança dos negócios e pode levar ao desenvolvimento acelerado de um mercado de capitais. Esses três pilares podem fornecer informações sobre sua maturidade econômica geral e desenvolvimento de um mercado e sugerir maneiras de impulsionar o progresso.
Os mercados que têm uma classificação alta em inclusão financeira também tendem a ter um bom desempenho em outros fatores sociais, como segurança alimentar, produtividade, resiliência econômica e social, padrões de vida e adaptação às mudanças climáticas. Existem correlações fortes e positivas entre as classificações do Índice e as classificações dos mercados em vários outros índices que rastreiam os principais fatores que afetam as populações mundiais na atualidade.
“O Índice fornece uma visão horizontal orientada por dados para que os mercados desenvolvidos e emergentes aprendam uns com os outros quando se trata de promover uma cidadania financeiramente inclusiva”, comentou Kay Neufeld, chefe de Previsão e Liderança de Pensamento do Centro de Pesquisas Econômicas e Empresariais.
“Acompanhamos o Índice com métricas que seguem algumas das tendências mais significativas que a sociedade enfrenta hoje em dia — como insegurança alimentar e mudanças climáticas — e reconhecemos uma relação clara entre inclusão financeira e os fatores que contribuem para uma sociedade de sucesso.”
Pilares analisados
O pilar de apoio governamental examina o grau em que os governos promovem e possibilitam a inclusão financeira, considerando dados sobre o apoio público a pensões, proteção de depósitos e consumidores, níveis de emprego, educação e alfabetização financeira e conectividade on-line.
O pilar de apoio ao sistema financeiro analisa a disponibilidade e a aceitação de vários produtos, serviços e educação financeiros, considerando dados sobre o acesso a contas bancárias e crédito, maturação da tecnologia financeira e uso de pagamentos em tempo real, bem como a eficácia geral do setor de serviços financeiros na promoção da confiança e do crescimento das pequenas e médias empresas.
O pilar de apoio aos empregadores avalia a disponibilidade e o impacto dos programas do empregador para melhorar o bem-estar financeiro e a inclusão dos funcionários em várias dimensões, como contribuições previdenciárias de funcionários, programas de seguro de funcionários e orientação financeira.
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