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Quando se fala em melhorar a vida financeira, muitos pensam em ganhar mais dinheiro. No entanto, outra estratégia poderosa é fazer o dinheiro trabalhar para você. A ideia aqui é investir de maneira inteligente. Como? Optando por investimentos que tragam renda mensal e passiva. Mas como saber quais são os melhores? Neste artigo, vamos mostrar um ranking com os melhores investimentos para renda mensal e também para renda passiva. Continue lendo e descubra!
Confira de perto as principais informações deste artigo no sumário abaixo:
Atualizado por Arthur Piassetta, redator do Guia do Investidor, em 23/10/23.
Índice de conteúdo
O que é renda passiva?
Renda passiva é um termo bastante usado quando se fala em finanças pessoais e investimentos. Mas, o que isso realmente significa? Basicamente, renda passiva é o dinheiro que você ganha sem ter que trabalhar ativamente por ele. Diferente da renda ativa, onde você troca seu tempo por dinheiro, na renda passiva, seus ativos trabalham por você.
Agora, vamos desbravar um pouco mais sobre esse conceito. Imagine que você tem um apartamento e decide alugá-lo. O dinheiro do aluguel que você recebe todo mês é um exemplo de renda passiva. Você não precisa trabalhar diariamente para ganhar esse dinheiro, o seu bem está gerando renda para você.
Outro exemplo clássico é o investimento em ações que pagam dividendos. Você compra as ações uma vez e, se a empresa for lucrativa, recebe um valor periodicamente sem ter que fazer nada. A ideia é que o seu dinheiro esteja trabalhando por você, não o contrário.
A renda passiva pode ser uma estratégia inteligente para quem deseja aumentar sua segurança financeira, diversificar suas fontes de renda e, quem sabe, atingir a independência financeira mais rapidamente.
É importante notar que a renda passiva não vem sem esforço. Geralmente, é necessário um investimento inicial, seja de tempo, dinheiro ou ambos. Além disso, pode ser preciso algum conhecimento especializado para criar e gerenciar seus ativos de maneira eficaz.
Essa forma de renda pode ser um pilar importante para um futuro financeiro mais tranquilo e estável, permitindo que você aproveite mais da vida, sem a constante preocupação com o dinheiro.
Por que a renda mensal é importante?
A renda mensal é um aspecto crucial na vida de qualquer pessoa. Ela é a base que permite o planejamento e a execução de diversas atividades cotidianas. Vamos explorar alguns pontos que destacam a importância da renda mensal.
Primeiro, a renda mensal proporciona segurança. Com um valor fixo entrando todo mês, você tem a certeza de que poderá cobrir suas despesas básicas como alimentação, moradia e transporte. Além disso, permite o planejamento. Com uma renda mensal, você pode organizar melhor seus gastos, separando uma parte para as necessidades, outra para desejos e até mesmo uma parcela para poupar.
A renda mensal também é crucial para a realização de projetos futuros. Quer comprar uma casa, um carro ou fazer uma viagem? Com uma renda mensal, você pode planejar e economizar para alcançar esses objetivos. Outro ponto é a independência que a renda mensal traz. Com dinheiro entrando regularmente, você tem a autonomia para tomar decisões financeiras sem depender de outros.
A renda mensal também pode abrir portas para melhorar a qualidade de vida. Com uma renda estável, é possível investir em educação, lazer e saúde, elementos importantes para uma vida plena e satisfatória. Por fim, a renda mensal pode ser um alicerce para a construção de um patrimônio. Com disciplina e organização, é possível investir uma parte da renda para gerar mais dinheiro no futuro.
Ranking: Melhores Investimentos para Renda Mensal e Passiva
Investir com o objetivo de obter uma renda mensal pode ser uma estratégia sábia para garantir estabilidade financeira ao longo do tempo. Aqui apresentamos um ranking de investimentos que podem proporcionar esse tipo de renda.
Cada investimento tem seus prós e contras. A escolha dependerá do perfil, dos objetivos do investidor e da tolerância ao risco. Assim, é recomendável estudar cada opção e, se necessário, buscar a orientação de um profissional de finanças.
Fundos Imobiliários (FIIs) | Melhores Investimentos para Renda Mensal
Fundos Imobiliários (FIIs) são uma forma de investir em imóveis sem precisar comprar um diretamente. Eles agrupam o dinheiro de vários investidores para comprar e gerenciar propriedades. Em 2023, os FIIs continuam sendo uma opção atrativa para quem busca renda passiva através de aluguéis.
No cenário atual, os FIIs têm mostrado resiliência, com muitos fundos apresentando desempenho positivo. Eles oferecem uma maneira menos burocrática de entrar no mercado imobiliário, além de proporcionar renda mensal com a distribuição de aluguéis.
A gestão profissional é um ponto forte dos FIIs. Os gestores cuidam de todas as operações, tornando o investimento mais simples para os cotistas. Além disso, a diversificação é outro benefício, pois os fundos investem em diferentes tipos de imóveis.
No entanto, como todo investimento, os FIIs têm riscos. O rendimento pode variar com as oscilações do mercado imobiliário e a ocupação dos imóveis. Também é crucial escolher fundos bem geridos e com boas propriedades. A transparência é uma característica dos FIIs, com informações claras sobre os ativos e rendimentos. Isso ajuda os investidores a tomarem decisões mais informadas.
Veja também: Ranking: Maiores Fundos Imobiliários da Bolsa Brasil 2023
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) têm se destacado como uma opção atrativa para investir em imóveis de forma mais simplificada. Em 2023, alguns FIIs se destacam na Bolsa do Brasil, mostrando uma forte presença de investidores. Vamos conferir um ranking desses fundos baseado no número de cotistas.
1. Maxi Renda (MXRF11): Liderando o ranking, o Maxi Renda é um fundo focado em recebíveis imobiliários, com 953.489 cotistas. É uma forma de investir no mercado imobiliário recebendo renda de aluguéis indiretamente.
2. CSHG Logística (HGLG11): Com 396.667 cotistas, este fundo investe em imóveis logísticos. É uma opção para quem quer ter exposição ao setor de logística, que é vital para a economia.
3. XP Malls (XPML11): Este fundo, com 348.633 cotistas, foca em shoppings. Mesmo com os desafios do varejo físico, muitos investidores veem valor nesse tipo de investimento.
4. XP Log (XPGL11): Semelhante ao CSHG Logística, o XP Log investe em imóveis logísticos e conta com 312.607 cotistas. O setor logístico continua atraente devido ao crescimento do e-commerce.
5. BTG Pactual fundos de fundos (BCFF11): Com uma estratégia de fundo de fundos, o BCFF11 investe em diversos FIIs e tem um total de cotistas que, embora não especificado, também é relevante no mercado.
Esses fundos representam uma gama diversificada de opções para quem deseja investir no mercado imobiliário de maneira menos burocrática. Cada fundo tem sua estratégia e setor de foco, proporcionando diferentes oportunidades e riscos. Ao considerar um investimento em FIIs, é crucial entender o funcionamento e os riscos associados a cada fundo.
Ações com Dividendos | Melhores Investimentos para Renda Mensal
Ações com dividendos são partes de empresas que, além de poderem se valorizar com o tempo, ainda pagam uma parte de seus lucros aos acionistas. Essa parcela, chamada de dividendo, pode ser uma fonte de renda extra para os investidores. Vamos explorar alguns pontos importantes sobre essas ações.
Primeiramente, as ações com dividendos podem ser uma fonte de renda passiva. Você compra a ação e, periodicamente, a empresa distribui os dividendos. É uma maneira de ganhar dinheiro sem ter que vender a ação. Além disso, empresas que pagam dividendos regularmente são, muitas vezes, estáveis e bem estabelecidas. Isso pode representar um menor risco comparado a empresas que não pagam dividendos.
Também é importante mencionar a reinvestimento de dividendos. Você pode usar os dividendos recebidos para comprar mais ações, aumentando assim a sua participação na empresa sem desembolsar mais dinheiro. No entanto, nem tudo são flores. O valor dos dividendos pode variar, dependendo do lucro da empresa. Se a empresa não vai bem, ela pode cortar os dividendos. Além disso, ações com dividendos podem ter menos potencial de valorização comparadas a outras ações.
A tributação é outro ponto a considerar. Dependendo do país, os dividendos podem ser tributados, o que reduz o valor recebido.
Veja Também: Melhores Ações Que Pagam Dividendos Mensais 2023
As ações que pagam dividendos mensais são vistas com bons olhos por investidores que buscam uma renda recorrente. Em 2023, algumas empresas se destacam nesse cenário. Contudo, é importante lembrar que a regularidade do pagamento de dividendos pode variar. Aqui, apresentaremos algumas ações que têm um histórico de pagamentos mensais, conforme levantamento da Exame e Estadão, bem como os critérios que ajudam a identificar boas pagadoras de dividendos.
1. Taxa de Pagamento: Uma taxa de pagamento alta indica que a empresa distribui uma boa parte de seus lucros como dividendos. É um sinal positivo para quem busca renda constante.
2. Estabilidade nos Lucros: Empresas que mantêm lucros estáveis são vistas como mais confiáveis. A consistência nos lucros sugere uma gestão eficiente e capacidade de gerar receita de forma sustentável.
3. Histórico de Pagamento: Um histórico sólido de pagamento de dividendos mostra o compromisso da empresa com seus acionistas, mesmo em tempos adversos.
4. Saúde Financeira: Empresas com boa saúde financeira têm maior capacidade de manter os pagamentos de dividendos, pois possuem reservas de capital e um fluxo de caixa adequado.
Agora, algumas das ações que pagam dividendos mensais em 2023: clique aqui!
Títulos de Renda Fixa | Melhores Investimentos para Renda Mensal
Títulos de Renda Fixa são investimentos onde você empresta dinheiro a uma entidade em troca de juros pagos periodicamente e a devolução do valor principal na data de vencimento. Esses títulos podem ser emitidos por governos, municípios ou empresas. Vamos entender melhor como funcionam e quais são seus pontos positivos e negativos.
Primeiramente, a principal característica desses títulos é a previsibilidade. Ao investir, você já sabe quanto vai receber e quando vai receber. Isso pode ser muito atraente para quem busca segurança. Além disso, há uma variedade de títulos de Renda Fixa disponíveis no mercado. Eles podem ter prazos curtos, médios ou longos, e podem ser pré ou pós-fixados. Assim, é possível escolher o que mais se adequa ao seu perfil.
No entanto, os rendimentos de títulos de Renda Fixa são, em geral, mais baixos quando comparados a outras opções de investimento como ações ou fundos imobiliários. A segurança tem seu preço. Outro ponto é a liquidez. Alguns títulos têm prazos longos e, se você precisar vender antes, pode não conseguir o valor total investido.
Também é válido mencionar a inflação. Se a inflação subir muito, o valor real dos seus rendimentos pode ser corroído. Por isso, é importante considerar títulos que ofereçam alguma proteção contra a inflação.
Veja Também: Melhor Fundo de Renda Fixa 2023 para investir Hoje
Investir em fundos de renda fixa pode ser uma maneira segura de ver o seu dinheiro crescer ao longo do tempo. Para ajudá-lo a tomar uma decisão informada, apresentamos uma lista dos melhores fundos de renda fixa para investir em 2023, conforme listado no Guia do Investidor até 27 de Junho. Estes fundos foram classificados com base em seu desempenho e são considerados opções agressivas dentro da categoria de renda fixa.
1. BRADESCO FI RF CP MIV: Este fundo apresenta um rendimento de 40,90% e é categorizado como Renda Fixa de Duração e Crédito Livre. Isso significa que ele tem a liberdade de investir em diferentes tipos de ativos de renda fixa.
2. CAIXA FI RF MASTER III: Com rendimento de 37,97%, este fundo é classificado como Renda Fixa de Duração Livre em Grau de Investimento, o que indica uma seleção rigorosa de ativos.
3. AMER FI RF CP I: Este é um fundo de Renda Fixa Simples com rendimento de 37,63%. Ele investe em ativos de renda fixa mais tradicionais.
4. CAIXA SELEÇÃO FIC FI RF: Com um rendimento de 37,22%, também é uma Renda Fixa de Duração Livre Grau de Investimento, proporcionando uma boa combinação de segurança e retorno.
5. KINEA ESTRATÉGIA RF II IE FI: Este fundo, com rendimento de 34,99%, investe em Renda Fixa de Investimento no Exterior, proporcionando uma diversificação geográfica.
Estes fundos apresentam retornos atrativos, porém, como são classificados como opções agressivas, podem carregar riscos mais elevados comparados a outros fundos de renda fixa. É vital entender bem cada fundo, suas estratégias e os riscos envolvidos antes de decidir onde investir.
CDB (Certificados de Depósito Bancário) | Melhores Investimentos para Renda Mensal
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um tipo de investimento em Renda Fixa onde você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe o valor investido mais os juros após um determinado período. Vamos entender um pouco mais sobre o CDB e seus aspectos. Uma vantagem do CDB é a segurança. Por ser um investimento em Renda Fixa e ter a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até um certo valor, é considerado seguro.
Outro ponto positivo é a previsibilidade. No CDB pré-fixado, você sabe desde o início quanto vai receber no final do período. Há também o CDB pós-fixado, que varia conforme a taxa DI ou Selic, mas ainda assim é fácil de acompanhar.
Além disso, o CDB pode ter liquidez diária, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento. Mas atenção: nem todos os CDBs têm essa característica, alguns exigem que você espere até a data de vencimento. Por outro lado, os rendimentos do CDB podem ser mais baixos se comparados a outros tipos de investimentos mais arriscados, como ações.
A incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos é outro ponto a considerar. A alíquota diminui quanto maior o prazo do investimento, incentivando o investidor a manter o dinheiro aplicado por mais tempo.
Veja também: Melhor CDB 2023 | Melhor CDB para investir hoje e com liquidez diária
O cenário econômico para 2023 sugere um aumento na relação dívida/PIB, conforme apontado pelos analistas da Genial Investimentos. Este cenário é resultante de gastos que superam o teto estabelecido, elevando assim as taxas de juros necessárias para financiar a dívida pública. Diante desse contexto, a renda fixa surge como uma opção interessante para investidores, especialmente os Certificados de Depósito Bancário (CDB), que são impactados positivamente pela elevação da taxa Selic, hoje em 13,75%.
Segundo Idean Alves, da Ação Brasil Investimentos, este é um momento oportuno para investir em renda fixa, dada a conjuntura de Selic elevada e inflação alta. Portanto, analisar as opções de CDB disponíveis, considerando as características mencionadas, pode ajudar a encontrar o melhor CDB para investir em 2023, equilibrando rentabilidade, liquidez e segurança.
No que tange a escolha do melhor CDB para 2023, é vital considerar alguns fatores:
- Taxa de Rendimento: Com a Selic em alta, CDBs que oferecem rendimentos atrelados a ela podem proporcionar retornos atrativos.
- Liquidez Diária: Em tempos de incerteza, ter a opção de resgatar o investimento a qualquer momento é um benefício. CDBs com liquidez diária permitem isso.
- Atrelados ao IPCA: CDBs atrelados ao IPCA podem garantir ganho real, protegendo o capital da inflação.
- Prazo de Resgate Curto: CDBs com prazos de resgate curtos e boas taxas de rendimento podem ser uma opção segura e rentável.
- Instituição Financeira: A solidez da instituição financeira que oferece o CDB é crucial para garantir a segurança do investimento.
Fundos de Previdência
Fundos de Previdência são uma opção de investimento voltada para o longo prazo, principalmente com foco na aposentadoria. Ao contrário da Previdência Social, esses fundos são geridos por entidades privadas. Vamos explorar alguns pontos importantes sobre Fundos de Previdência.
Um dos benefícios dos Fundos de Previdência é a possibilidade de acumular recursos para o futuro. Você faz contribuições ao longo do tempo, que são investidas pelo gestor do fundo, visando um rendimento que será aproveitado na aposentadoria. Esses fundos também oferecem benefícios fiscais. Dependendo do tipo de fundo, as contribuições podem ser deduzidas do Imposto de Renda, ou os rendimentos podem ser tributados de forma mais amena.
Além disso, os Fundos de Previdência permitem a escolha entre diferentes perfis de investimento, de acordo com a tolerância ao risco de cada investidor. Há opções mais conservadoras, moderadas e agressivas. No entanto, é importante considerar as taxas. Fundos de Previdência podem ter taxas de administração e de carregamento que impactam no rendimento final. A liquidez é outro ponto a ser considerado. Geralmente, os recursos só podem ser resgatados após um longo período, ou com desvantagens fiscais em resgates antecipados.
Veja também: O melhor investimento para aposentadoria? Fundos de previdência do Santander batem marca de R$ 1 bi em patrimônio em 6 meses
Os Fundos de Previdência do Santander Brasil têm atraído atenção ao alcançar a marca de R$ 1 bilhão em patrimônio líquido em menos de seis meses. São eles: o Prev Renda Fixa Multiestratégia e o Prev Inflação Ativo. Este rápido crescimento pode ser um indicativo de confiança e uma sugestão de boa gestão.
O Prev Inflação Ativo Super Renda Fixa, lançado no fim de 2022, tem como foco proteger o capital do investidor contra a alta inflacionária. Dependendo do cenário, este fundo tem a flexibilidade de investir em inflação curta, longa ou CDI, o que pode ser uma maneira eficaz de buscar retorno enquanto minimiza riscos. Este fundo se refere ao índice IMA-B 5 para avaliar seu desempenho, um índice relacionado ao desempenho de títulos atrelados à inflação.
Por outro lado, o fundo Prev Renda Fixa Multiestratégia, inaugurado em 2023, tem uma abordagem mais diversificada, investindo em moedas, crédito privado, inflação e diversos mercados, tanto nacionais quanto internacionais. Seu objetivo é superar o rendimento do CDI, uma referência comum de retorno em investimentos de renda fixa.
A entrada mínima para o fundo Prev Inflação Ativo Super Renda Fixa é de R$ 100 com uma taxa de administração de 0,80% ao ano, e sem taxa de performance. Já o Multiestratégia Renda Fixa tem uma entrada mínima mais acessível, de R$ 30, porém com uma taxa de administração de 0,90% e uma taxa de performance de 20% sobre o CDI.
A gestora por trás desses fundos, Santander Asset Management, possui uma posição consolidada no mercado brasileiro, sendo a quinta maior gestora de recursos no país e a maior gestora estrangeira atuando aqui.
O importante é continuar estudando!
Investir é uma decisão inteligente. E, ao escolher os melhores investimentos para renda mensal e renda passiva, você pode melhorar sua vida financeira. Analise, estude e tome decisões informadas. Seu futuro financeiro agradece!
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Se você não sabe por onde começar, pode seguir as 5 dicas que selecionamos para você dar seus primeiros passos na bolsa de valores:
Entendemos que cada investidor tem suas próprias metas e tolerância ao risco. Por isso, oferecemos uma variedade de recomendações que se enquadram em diferentes perfis e objetivos. Seja você um investidor conservador, moderado ou agressivo, já que encontrará em nosso site análises detalhadas e recomendações fundamentadas para auxiliar em suas decisões de investimento.
Além disso, sabemos que o mercado financeiro é dinâmico e as oportunidades podem surgir a qualquer momento. Por isso, atualizamos constantemente nossas recomendações para que você possa aproveitar as melhores oportunidades assim que elas aparecem.
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