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O NBC Bank é um banco que começou a operar em maio de 1997. É especialista em dar soluções financeiras para pessoas físicas e PMEs, incluindo crédito, investimento e câmbio. Com isso, hoje vamos ver se o NBC Bank é confiável, se faz parte do Nubank, qual o rating do dele e mais informações.
Já começamos respondendo uma das questões: não, o NBC Bank não é do Nubank. Em 2013, o Banco Continental, o maior banco do Paraguai, assumiu o controle do NBC Bank, expandindo internacionalmente através da operação brasileira.
Além disso, fica localizado em Porto Alegre, tem filiais em Caxias do Sul e Joinville, e escritórios em Londrina, São Paulo e Florianópolis. Então, seu principal mercado alvo são pessoas físicas e pequenas e médias empresas brasileiras. Ainda mais, o banco atua com produtos que atendem às principais necessidades financeiras de seus clientes, como financiamento e câmbio.
Índice de conteúdo
Informações Gerais
Em geral, o Plano Estratégico do NBC Bank para o médio e longo prazo se baseia em captação de recursos, crédito consignado, negócios bilaterais Brasil-Paraguai e empréstimos de curto prazo. Também oferece leasing de máquinas e equipamentos industriais e financiamento para compra de veículos.
Desse modo, apresentam como missão gerar oportunidades de crescimento econômico para clientes, colaboradores, acionistas e sociedade, por meio de seus serviços e produtos. Ademais, apresentam a visão de ser o banco preferencial de seus clientes, comprometido com a sociedade e o desenvolvimento econômico do país.
Na diretoria do banco, temos os nomes de Fernando Daniel Herrero Portillo como Diretor Presidente, e Miguel Angel Supparo Martinez como Diretor Vice-Presidente.
NBC Bank é confiável? Veja as avaliações
Para termos uma ideia da reputação do NBC Bank e saber se ele é considerado confiável, vamos usar a plataforma Reclame Aqui como base. Isso porque é nesse site que os clientes vão para deixar suas opiniões e reclamações e lá podemos ver uma nota dada pelo público geral, bem como a atenção dada pela empresa ao cliente.
De modo geral, durante o período de 02/06/2020 a 01/06/2023, o NBC Bank conquistou a nota 7.5 de 10, considerado “bom”. Além disso, mostrou responder 100% das reclamações feitas, com um índice de solução dos problemas de 77.8%.
Agora, nos últimos 6 meses, vendo o período de 01/12/2022 a 31/05/2023, o NBC permaneceu com uma nota parecida, sendo 7.2 de 10, ainda com uma taxa de 100% das reclamações atendidas, mostrando que respondem a todas reclamações feitas pelos clientes. Ainda, o índice de solução passou para 76.9%.
Veja um dos comentários
Os principais problemas apresentados foram cobranças indevidas ou então problemas na parte de empréstimo de dinheiro. Veja abaixo uma das reclamações feitas por um usuário de Nilópolis, no Rio de Janeiro.
Cobrança Indevida: Bom, fui pesquisar meu nome no Serasa e consta que tenho um dívida com esse banco, sendo que eu nunca tive conta nesse banco e muito menos uma dívida com um banco que desconheço.
Solicito a retirada desse débito do Serasa pois não sou e nunca fiz parte desse banco.
Diante dessa questão, o NBC Bank respondeu:
Em atenção à demanda aberta via canal Reclame Aqui, encaminhamos resposta privada via e-mail e entendemos que suas dúvidas foram esclarecidas. De todo modo, estamos à disposição para quaisquer esclarecimentos nos canais de atendimento abaixo
SAC 0800 022 1401 ou e-mail [email protected]
Salientamos que nossos canais primários estão aptos a fornecer um suporte eficaz, podendo sanar dúvidas e obter soluções para as principais demandas dos consumidores.
Atenciosamente,
Ouvidoria NBC Bank.
Entretanto, só encontramos avaliações do NBC Bank no Reclame Aqui. Isso porque as redes sociais do banco são pouco engajadas, então não há muitos comentários, nem positivos nem negativos. Além disso, pouco se encontram avaliações do próprio Google, deixando em dúvida se o NBC Bank é confiável.
NBC Bank: veja o Rating
O Novo Banco Continental S.A. (NBC), uma importante instituição financeira no Brasil, recebeu um grande voto de confiança da renomada agência de avaliação de crédito Fitch Ratings. Sendo assim, o Fitch manteve o rating ‘AAA(bra)’ de longo prazo e ‘F1+(bra)’ de curto prazo do NBC, com perspectiva estável. Este é o nível mais alto na escala de rating nacional da Fitch.
Então, este prestigioso rating reforça a alta capacidade e propensão de suporte do NBC, caso necessário, por parte do seu controlador, o Banco Continental S.A.E.C.A. As sucessivas injeções de capital realizadas ao longo dos anos destacam a alta probabilidade de suporte.
Além disso, o papel importante do NBC dentro do grupo também influencia fortemente esses ratings. O Brasil é a única subsidiária fora do país de origem do grupo, sendo uma grande oportunidade de expansão internacional. O banco brasileiro representa 8,1% do total de ativos do grupo, indicando uma grande facilidade para a matriz apoiar a subsidiária em caso de necessidade.
De acordo com o rating, podemos ver que o NBC Bank se mostra um banco confiável.
Mantendo o padrão
O NBC foca principalmente no crédito consignado para funcionários públicos e também atua no setor de empresas, com ênfase em pequenas e médias empresas (PMEs). Os resultados financeiros do NBC têm sido estáveis e satisfatórios ao longo dos últimos três anos, com um lucro de R$32 milhões em dezembro de 2020.
A Fitch também diz que os índices de inadimplência do NBC são comparáveis aos de seus pares. Devido à alta proporção de empréstimos consignados para funcionários públicos em sua carteira, os impactos da pandemia de coronavírus foram limitados.
Financiado principalmente por CDBs, o NBC apresentou um índice de capital de nível 1 próximo a 14,65% em dezembro de 2020, frente a 16,36% em 2019. A Fitch considera este nível confortável para o aumento das atividades do banco nos próximos anos.
Contudo, é importante lembrar que qualquer alteração nas classificações ou na perspectiva da matriz pode afetar os ratings do NBC. O Banco Continental deve estar disposto a fornecer suporte ao NBC, caso necessário, para manter esses ratings.
Outras Informações
De acordo com a Nord Research, o NBC Bank tem se destacado pelo forte crescimento em sua carteira de crédito, que chegou a R$ 1,9 bilhão no fim de 2022. Uma grande parte disso se deve à sua decisão de focar na concessão de empréstimos consignados, como falamos antes, que agora representam cerca de 60,9% do total da carteira.
Ainda mais, o banco ampliou suas operações com empréstimo pessoal com garantia do saque aniversário FGTS em 2022, representando agora 37,3% da carteira, um salto significativo dos 8,6% em 2021.
Porém, essa mudança na composição da carteira também trouxe um aumento na parcela mais arriscada, de 2,9% para 5,0% em 2022. Isso está diretamente relacionado ao crescimento dos empréstimos com garantias do FGTS e à redução da proporção de consignado na carteira.
Ao mesmo tempo, a margem financeira do banco, apesar de ter crescido em termos nominais nos últimos anos, caiu em 2022 devido ao aumento das despesas com operações de captação no mercado. Isso está relacionado à alta da Selic, que aumentou as despesas de intermediação financeira do banco.
Em relação à rentabilidade, até 2021 o banco apresentou resultados interessantes, mas em 2022, o aumento das despesas e a expansão do banco levaram a um prejuízo de 0,6%.
Por último, em termos de caixa e Basileia, o banco registrou um caixa de R$ 162 milhões em 2022, um patamar acima dos anos anteriores, embora ainda não seja muito alto para o nível atual da carteira de crédito. Seu índice de Basileia está em 12%, um nível considerado aceitável e tornando o NBC Bank um banco, de certo modo, confiável.
Como saber se um banco é confiável?
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