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Renda Fixa Internacional: vale a pena? Veja opções para investir

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Investir em renda fixa é uma boa opção para quem está começando nesse mundo, pois é mais fácil de prever o quanto essa irá render. Além disso, são bem menos voláteis se comparar com a renda variável, como as ações. Nesse contexto, é possível também investir em renda fixa internacional. Por isso, hoje o Guia do Investidor irá ajudar a entender mais como isso funciona.

Renda Fixa O que e RDB Rende mais que CDB
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O que é Renda Fixa?

Antes de falar sobre a renda fixa internacional, vamos explicar o que é a renda fixa. Renda fixa é um tipo de investimento em que o investidor empresta dinheiro para uma instituição financeira, empresa ou governo em troca de uma remuneração fixa, que pode ser pré-definida ou indexada a algum indicador financeiro, como a taxa básica de juros (Selic) ou a inflação.

Um dos principais pontos da renda fixa é o fato de ser muito fácil de prever o quanto vai render. Bem como, a menor volatilidade se for comparar com outros tipos de investimentos. Isso se dá porque se define o retorno na hora da aplicação e quem avalia o risco de inadimplência do lugar que emitiu o título são as agências de classificação de risco.

Entre as opções de investimentos em renda fixa, há os títulos públicos, como o Tesouro Direto. Tem também os títulos privados, como letras de crédito, CDBs e outros. Cada tipo de título tem seus próprios aspectos e riscos, o que pode alterar a renda e a liquidez do investimento.

Quem investe em renda fixa

Dessa forma, o tipo de quem investe em renda fixa vão de iniciantes até experientes que querem variar sua carteira. Mas, em geral, os que têm perfil mais conservador e preferem uma maior segurança em seus investimentos investem em renda fixa, por conta dos pontos que mostramos.

Por outro lado, investidores que buscam grandes retornos e podem correr um risco maior, escolhem outras opções, como ações, fundos multimercados ou fundos imobiliários.

Vale dizer que se deve avaliar o perfil do investidor, objetivos financeiros e a sua estratégia de investimento antes de escolher um tipo, seja ele em renda fixa ou qualquer outro. Além disso, é sempre bom buscar informações de profissionais que entendam bem do assunto antes de fazer um investimento.

E o que é Renda Fixa Internacional?

Renda fixa internacional são os investimentos em títulos emitidos por governos, empresas e outras entidades estrangeiras. Eles podem ser emitidos em diferentes moedas, como dólares americanos, euros, ienes, entre outras.

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Os investidores que procuram investir em renda fixa internacional buscam variar suas carteiras e aproveitar as chances de investimento em vários mercados e moedas. A renda fixa internacional pode oferecer uma ampla variedade de títulos com vários prazos e taxas de juros. Isso deixa os investidores escolherem entre opções de investimento de curto, médio ou longo prazo.

Mas, é bom apontar que a renda fixa internacional também apresenta riscos, como riscos cambiais e riscos políticos e econômicos que se referem aos países em que os títulos são emitidos. Por isso, é importante que os investidores avaliem com cuidado esses riscos antes de investir nesse tipo de renda.

Ainda, a renda fixa internacional é uma opção boa para os investidores que querem diversificar seus investimentos além das fronteiras do seu país de origem. Esses podem incluir títulos emitidos por governos estrangeiros, empresas multinacionais ou organizações internacionais, como o Banco Mundial.

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O que são Bonds?

Bonds, são títulos estadunidenses representam um empréstimo feito por um investidor a uma entidade que precisa captar recursos, como um governo, uma empresa ou uma organização sem fins lucrativos. Em outras palavras, um bond é um título emitido por elas como forma de levantar dinheiro para financiar suas atividades.

Os bonds costumam possuir um prazo e uma taxa de juros fixa, que é paga de certo em certo tempo ao investidor durante o prazo. Ao final dele, o investidor recebe de volta o valor principal do título.

Dessa forma, esse título pode ser negociado em mercados secundários, o que significa que o investidor pode vender o título antes de vencer. O preço de venda pode variar de acordo com as condições de mercado e outros fatores, como a taxa de juros corrente.

No mais, são considerados um investimento de renda fixa, já que oferecem um fluxo de pagamentos regulares e previsíveis de juros. Os investidores que utilizam são os que procuram uma fonte de renda estável ou então, como falamos antes, que querem diversificar a carteira.. Além disso, os bonds são um investimento relativamente seguro, pois passa pela avaliação de risco.

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Vale a pena investir em Bonds?

Assim como explicamos, a maioria dos bonds são prefixados, tal qual é comum entre as rendas fixas. Mas, diante da grande escalada nas taxas de juros nos Estados Unidos, analistas comentam que o cenário lá ainda é um tanto incerto, pois a inflação persiste.

Então, antes de um investidor pensar em ter uma carteira com esses títulos, o ideal é esperar um momento de certeza em que os juros estejam suficientes para controlar a inflação. Além disso, é importante comentar que existe a cobrança de Imposto de Renda sobre os bonds.

A alíquota aplicada de imposto sobre os ganhos com bonds vai de acordo com a diferença entre o valor de compra e o valor de venda dele, ou seja, o ganho de capital seguindo a tabela progressiva que mostraremos:

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Base de cálculo mensal Alíquota
Até R$ 5 milhões 15%
De R$ 5 milhões até R$ 10 milhões 17,5%
De R$ 10 milhões até R$ 30 milhões 20%
Acima de R$ 30 milhões 22,5%
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O que são Treasuries?

Os Treasuries são títulos da dívida do governo dos Estados Unidos. Eles são considerados investimentos seguros e de baixo risco, pois, não só são emitidos pelo próprio governo, como também são assegurados pelo Departamento do Tesouro Americano.

Eles são equivalentes ao Tesouro Direto, no Brasil e tem como propósito de financiamento das despesas públicas nacionais. Sabendo disso, é válido entender como funciona o vencimento deles.

Os treasuries são emitidos com vencimentos que variam de 10 a 30 anos. Eles têm uma denominação mínima de US$ 1.000 e os pagamentos de juros nos títulos são feitos a cada 6 meses.

A princípio, vendem-se os títulos por meio de um leilão, no qual o valor máximo de compra é de US$ 5 milhões caso a oferta não for competitiva ou 35% da oferta caso seja competitiva.

Uma oferta competitiva indica a taxa que o fornecedor está disposto a aceitar, e é aceita dependendo de como ela se compara com a taxa definida do título. Enfim, depois do leilão, os títulos podem ser negociados no mercado secundário.

Renda Fixa Internacional nas instituições brasileiras

Algumas instituições oferecem opções de investimento nesse tipo de renda. Veja abaixo alguns e o que oferecem.

XP Investimentos

A famosa corretora de valores, hoje, possui mais de 30 opções de bonds de crédito privado, bem como títulos de dívidas em dólar de empresas dos Estados Unidos, Brasil e de outros países da América Latina.

Quem poderá ter acesso a esses títulos serão os clientes que possuem a conta internacional. A aplicação mínima é de U$5 mil, e entre os títulos estão empresas como Disney, Mercado Livre, Alphabet, Dell, Vale, Petrobras e Embraer. Ou seja, não só companhias americanas, como também brasileiras que emitem em dólar.

Ademais, a conta XP Internacional surgiu no ano de 2022 para mais de 1 milhão de clientes com um patrimônio maior que R$10 mil. Além das rendas fixas, também permite acesso ao mercado de ações dos Estados Unidos.

C6 Bank

O banco digital C6 oferece aos clientes que tem conta internacional de investimentos a opção de investirem em bonds e em treasuries. O investimento mínimo que é permitido é cerca de U$1000, sendo o menor entre os do mercado.

Sendo assim, o C6 Bank alega que entregar ao cliente a chance de aplicar em investimentos estrangeiros dessa maneira, facilita o acesso dos brasileiros. Além disso, o C6 Bank também permite a aplicação em CDs (Certificados de Depósito), uma versão “gringa” dos CDBs. O valor mínimo para tal é de U$500, novamente deixando o acesso mais fácil.

“Atendemos aos pedidos dos nossos clientes e ampliamos mais uma vez as opções disponíveis na nossa conta internacional de investimentos, facilitando o acesso dos brasileiros a títulos públicos e privados de renda fixa emitidos em moeda forte”,

Igor Rongel, head de investimentos do C6 Bank. 

Vantagens da Renda Fixa Internacional

  • Liquidez: o risco de liquidez é menor ao se tratar dos EUA por causa do grande volume no mercado de lá.
  • Diversificação geográfica: ela dá aos investidores a chance investir em uma ampla variedade de títulos de dívida. Eles são emitidos por países e empresas de todo o mundo. Assim, tornando menor o risco ligado a um único país ou região.
  • Diversificação cambial: investir nela em diferentes moedas pode proteger contra flutuações cambiais. E em alguns casos, dar chances de ganho com a valorização da moeda em relação à moeda do investidor.
  • Oportunidades de rendimento: ela pode dar oportunidades de rendimento mais atraentes do que os investimentos em renda fixa doméstica, ainda mais em um ambiente de baixa taxa de juros.
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Desvantagens da Renda Fixa Internacional

  • Risco cambial: a variação das taxas de câmbio pode afetar bem o valor do investimento. Se a moeda do país emissor do título se desvalorizar em relação à moeda do investidor, o valor do investimento em termos de moeda local pode cair. Isso acontece mesmo que o valor nominal do título seja o mesmo.
  • Risco de crédito: investir em títulos de dívida emitidos por estrangeiros pode gerar um maior risco de crédito. Pois as agências de classificação de crédito podem não estar tão familiarizadas com essa quanto com as entidades locais. Além disso, os padrões contábeis e de auditoria podem ser diferentes em cada país, tornando mais difícil avaliar a solvência da entidade.
  • Risco político e econômico: as condições políticas e econômicas em um país podem mudar muito rápido, o que também leva a afetar o desempenho de um investimento. Os governos podem mudar as políticas fiscais, as empresas podem passar por dificuldades financeiras, e as condições econômicas em geral podem piorar, afetando assim os títulos de dívida emitidos pelas empresas de fora.
  • Complexidade: investir em renda fixa internacional pode ser mais difícil do que em títulos domésticos, pois os investidores precisam lidar com fatores como as diferenças de regularização e de tributos entre os países, além dos riscos acima.

Em resumo, investir em renda fixa internacional pode ser uma boa forma de diversificar a carteira e trazer mais uma opção de renda interessante para os investidores. Mas também, é preciso avaliar com cuidado os riscos e dificuldades adicionais antes de investir. Caso queira se tornar um investidor em renda fixa internacional , esteja sempre atento ao cenário do país em questão e esteja ciente dos possíveis riscos.


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