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O Mercado Pago, uma das principais fintechs da América Latina, oferece um serviço diferenciado ao permitir que os usuários realizem pagamentos via PIX utilizando o cartão de crédito. Essa funcionalidade se destaca em relação a modelos mais tradicionais, como os praticados por instituições financeiras convencionais.
Ao contrário de muitos bancos, o Mercado Pago visa oferecer aos seus clientes uma maior flexibilidade, especialmente ao lidar com pagamentos e transferências.
Este método, apesar de conveniente, apresenta características distintas das modalidades de pagamento tradicionais. É importante entender como ele funciona, as taxas associadas, se há incidência de juros e outras particularidades.
Acompanhe este artigo para compreender melhor os detalhes desse serviço e como ele pode beneficiar os usuários, seja para lidar com emergências ou para facilitar o parcelamento de valores entre pessoas físicas e jurídicas.
Índice de conteúdo
O que é PIX com cartão de crédito?
Em geral, esse não é o método de pagamento mais utilizado, já que a maioria das pessoas prefere fazer um PIX tradicional ou usar diretamente o cartão de crédito. No entanto, ele pode ser uma solução prática para quem precisa realizar uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível parcelar o valor do PIX, tornando-o uma opção ainda mais flexível.
No Mercado Pago, por exemplo, o cliente pode utilizar o limite do seu cartão de crédito para fazer um PIX. Ao realizar a transferência, há a opção de escolher entre utilizar o saldo da conta ou o limite do cartão de crédito. A instituição processa a cobrança como uma compra no cartão e a registra na fatura mensal, com a possibilidade de parcelamento.
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Além disso, quem recebe o PIX não precisa se preocupar, pois a instituição transfere o dinheiro imediatamente, da mesma forma que em um PIX comum, sem que o destinatário perceba que o valor veio do cartão de crédito.
Entretanto, apesar de toda essa praticidade, é importante ter cautela ao usar o PIX com cartão de crédito, pois o parcelamento pode acarretar juros.
Então, é fundamental que os clientes estejam cientes das taxas e condições oferecidas pelo Mercado Pago para evitar surpresas desagradáveis na fatura do cartão e, assim, utilizar a ferramenta de forma responsável e segura.
Passo a passo para utilizar Pix com cartão de crédito Mercado Pago
É muito fácil fazer suas transações financeiras com o auxílio do Pix ou Código QR. Para isso, basta selecionar o cartão de crédito de sua preferência e seguir os próximos passos compartilhados abaixo. Veja:
Passo a passo via Pix:
- Entre no app do Mercado Pago e selecione “Transferir”
- Clique para fazer uma nova transferência e prossiga com os dados do destinatário (chave Pix)
- Em seguida, digite o valor da transferência e clique em “continuar”
- Selecione o cartão de sua preferência e quantidade de parcelas desejadas
- Depois, clique em “selecionar” para prosseguir
- Na próxima tela, revise os dados da operação e, clique em “transferir”
- Você será direcionado à tela de confirmação, com as informações da sua transferência
Passo a passo via Código QR:
- Entre no app do Mercado Pago e selecione “Código QR”
- Escaneie os dados da transação
- Selecione a opção “Crédito” e o número de parcelas desejadas
- Clique em “pagar” para prosseguir
- Na próxima tela, revise os dados da operação e, se estiver tudo certo, clique em “pagar”
- Você será direcionado à tela de confirmação, com as informações da sua transferência.
Na hora de aproveitar essa nova solução do Mercado Pago com segurança e comodidade, você precisa conhecer alguns pontos essenciais.
- Essa opção é destinada para transferências e pagamentos para terceiros, não é possível realizar uma transferência ou pagar um Código QR para a mesma titularidade com cartão de crédito. Ou seja, para si mesmo.
- Nas transferências com cartão de crédito, a tarifa cobrada será de 3,99% sobre o valor total + taxa de parcelamento (de acordo com o número de parcelas).
- O parcelamento da transação é disponibilizado somente para as transações que possuem um valor acima de R$ 10,00. Para a utilização sem parcelamento, não há valor mínimo.
- A nova funcionalidade está disponível para todos os tipos e bandeiras de cartão de crédito.
Quais as taxas do Pix com cartão de crédito Mercado Pago?
As instituições financeiras oferecem dois tipos de parcelamento via PIX: um vinculado ao cartão de crédito e outro que funciona crédito independente.
Fazer um Pix com saldo em conta é grátis, para pessoa física ou jurídica. A taxa sobre o valor a ser transferido para pix feitos com cartão de crédito é de 3,99%.
Exemplo: se você fizer um Pix de R$ 10, vai pagar R$ 0,39 de taxa.
Antes de parcelar seu PIX, é fundamental verificar quanto será cobrado em juros, pois cada instituição financeira tem regras e taxas diferentes.
PIX Parcelado
o Pix parcelado é uma forma de pagamento que possibilita o parcelamento de compras de produtos ou serviços com o Pix. Na prática, o consumidor pode parcelar sua compra, mas o vendedor recebe o pagamento integral de forma instantânea.
Além disso, é importante informar que o PIX parcelado não é um método de pagamento oficializado pelo Banco Central, até porque a intenção desse método não é ser uma operação de crédito, e sim uma transferência. Mas o Banco Central não tem regras definidas sobre o funcionamento do PIX, então da mesma forma não existe nenhuma proibição aos bancos e fintechs em criar e oferecer esses serviços.
Em contrapartida, o PIX parcelado surgiu como uma solução que antecipou o PIX Garantido (que teve lançamento previsto para o terceiro trimestre de 2022). Segundo Giancarllo Melito, advogado especialista em Meios de Pagamento e Fintechs, sócio do escritório Barcellos Tucunduva, podemos entender melhor o que é o PIX Garantido
No PIX Garantido, a instituição que detém a conta do usuário vai se comprometer a realizar o pagamento, ainda que não tenha saldo na conta. O cliente poderá parcelar as suas compras, por exemplo, em 12 parcelas.
Giancarllo Melito
Passo a passo para começar a usar o Pix Parcelado
Como tudo no Mercado Pago, o Pix parcelado é super prático, por isso você poderá usar essa solução para comprar o que deseja de forma parcelada, como também optar por usá-la em sua empresa para pagar suas contas e disponibilizá-la como mais uma forma de pagamento aos clientes, melhorando sua experiência de compra.
Se desejar fazer um parcelamento, veja como é simples:
- Copie o código Pix que pagará com o Pix parcelado no Mercado Crédito
- Abra sua Conta Mercado Pago e selecione a opção “Pix”
- Clique em “Copie e Cola”
- Cole o código e selecione “Mercado Crédito” como forma de pagamento
- Selecione as parcelas desejadas e conclua a transação
- Prontinho! Agora é só quitar a parcela a cada mês.
Por outro lado, para oferecer o Pix parcelado no Mercado Crédito como forma de pagamento ao seu cliente, é preciso ativar essa opção diretamente na ferramenta de cobrança utilizada por sua empresa, sendo que essa opção está disponível apenas nos links de pagamento e Checkout Pro.
Pix parcelado é a mesma coisa que Pix no cartão de crédito?
Não, você pode fazer o PIX parcelado usando o cartão de crédito, entre outras opções, conforme explicamos.”
Se o consumidor optar por utilizar o cartão de crédito, precisará de limite disponível em seu cartão para cobrir a transferência e a taxa.
Ainda tem a possibilidade de parcelar em até 12 vezes, conforme as regras da instituição escolhida para utilizar o meio de pagamento.
Ademais, você precisa garantir que haja saldo disponível nas datas programadas para o débito das parcelas, além do limite aprovado.
Além disso, você não pode utilizar um cartão físico ou algo similar ao fazer um PIX parcelado, assim como pode parcelar valores entre pessoas físicas, o que o cartão de crédito não permite.
Portanto, caso a pessoa queira fazer o pagamento em um comércio ou a um prestador de serviço, é possível utilizar qualquer um desses meios, basta fazer a escolha.
Vantagens x Desvantagens do Pix com Cartão de crédito
Em resumo, antes de tomar a decisão de usar o PIX com cartão de crédito, é fundamental entender seus benefícios e possíveis desafios. Vamos destacar em detalhes algumas das vantagens e desvantagens desta modalidade de pagamento, destacando por que pode ser útil para determinadas situações e quais riscos devem ser considerados ao optar por ela.
Assim, acompanhe os pontos a seguir para tomar uma decisão mais informada sobre o uso dessa ferramenta financeira.
Vantagens:
- Flexibilidade Financeira: O PIX com cartão de crédito possibilita a realização de transferências imediatas mesmo quando não há saldo suficiente na conta. Isso oferece uma vantagem crucial em situações em que é necessário fazer um pagamento urgente ou inesperado. Por exemplo, o usuário pode pagar um fornecedor ou transferir dinheiro para um parente sem precisar de fundos disponíveis imediatamente.
- Parcelamento: A possibilidade de dividir o valor em várias parcelas torna os pagamentos mais manejáveis. O usuário pode encontrar isso especialmente útil para valores elevados, distribuindo o custo ao longo do tempo.
- Rapidez: O remetente processa as transferências PIX instantaneamente, garantindo que o destinatário receba o valor imediatamente, independentemente de usar o limite do cartão de crédito ou o saldo da conta.. Isso é vantajoso quando você precisa transferir dinheiro de forma ágil, sem se preocupar com os tradicionais tempos de compensação bancária.
- Disponibilidade: A facilidade de acesso ao limite do cartão de crédito torna essa funcionalidade útil em emergências financeiras. Imagine que você precisa cobrir uma despesa médica — com o PIX via cartão de crédito, você pode contornar os imprevistos rapidamente.
Desvantagens:
- Taxas e Juros Elevados: Em contrapartida, as taxas e os juros aplicados podem tornar esse método mais caro do que outras formas de pagamento. Em particular, o parcelamento pode resultar em uma incidência significativa de juros, tornando a dívida mais custosa. Antes de optar por esse método, é essencial que o usuário revise os custos associados.
- Endividamento: A facilidade de uso pode incentivar o gasto excessivo, levando a um ciclo de dívidas. O uso frequente do limite do cartão pode resultar em acúmulo de parcelas mensais difíceis de quitar se não for bem administrado.
- Controle Financeiro: Por outro lado, a flexibilidade do cartão de crédito pode comprometer a gestão disciplinada das finanças pessoais. Usar o PIX com cartão pode facilmente levar a gastos além das possibilidades, prejudicando um orçamento previamente controlado.
- Limite do Cartão: Enfim, comprometer o limite do cartão de crédito para transações PIX pode reduzir a disponibilidade para outras compras essenciais. Isso pode ser problemático se surgir uma necessidade crítica que exija um limite ainda não utilizado.
Em resumo, a opção de usar o PIX com cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil e prática, mas deve ser empregada com cautela.
Conhecer as taxas, juros e o próprio limite de gastos é fundamental para evitar surpresas financeiras desagradáveis.
O PIX com cartão de crédito vale a pena?
Portanto, quando falamos sobre as taxas associadas ao uso do PIX com cartão de crédito, especialmente no caso de parcelamento, a grande questão é: vale a pena?
De acordo com especialistas, isso depende. Para comerciantes, pode ser uma forma eficiente de garantir pagamentos sem os custos associados às maquininhas de cartão. Além disso, ao receber o valor integral de imediato, o lojista pode oferecer descontos, tornando a negociação mais atraente, ao mesmo tempo que dá ao cliente a opção de pagamento parcelado.
A lógica é semelhante ao pagamento em dinheiro, que geralmente oferece descontos. Se o desconto concedido ao cliente ao usar o PIX com cartão de crédito superar os juros pagos ao optar por esse método, seja parcelado ou não, essa pode ser uma escolha vantajosa.
Além disso, esse método é útil em situações de emergência, quando o cliente não tem saldo disponível em sua conta, mas precisa usar o limite do cartão de crédito para concluir a compra.
Resumindo, o PIX com cartão de crédito via Mercado Pago pode ser uma ferramenta valiosa para qualquer pessoa, desde que ela adeque sua organização financeira para evitar taxas desnecessárias e possíveis dívidas.
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