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A manutenção, administração e evolução de grandes fortunas é uma tarefa difícil. Manter um patrimônio robusto, capaz de gerar um legado, pode ser um desafio para muitas pessoas. Por esse motivo investidores de alta renda também cometem erros. A gestão de altos valores envolve um planejamento financeiro para toda a vida, levando em consideração as necessidades e objetivos atuais e futuros. Daiane Mohr, planejadora financeira CFP® e especialista em investimentos da Warren, separou os principais erros dos investidores de alta renda no mundo dos investimentos e dicas para não errar na hora de investir, confira:
Erro 1: não delegar. O primeiro erro, e diria que um dos mais graves, é não ter ao seu lado um profissional que trabalha dentro do modelo de total alinhamento de interesses com você, ou seja, tenha ao seu lado um profissional que você contrata para comprar bem os ativos para seu portfólio e não um vendedor de produtos. No modelo chamado commission based pode ser que o cliente receba a recomendação do produto que paga a maior comissão, não do que é indicado para o seu caso. Mas existe o modelo de cobrança de um percentual fixo sobre o patrimônio dos clientes, o chamado fee based. Ele conta com uma taxa única e transparente, cobrada pela gestão do patrimônio do cliente, e não sobre a venda de produtos. Esse é o modelo de remuneração mais alinhado com os interesses do cliente, adotado pela Warren e em grandes indústrias do mercado financeiro, como na Inglaterra e Estados Unidos.
Erro 2: não planejar. Um outro erro muito comum é não fazer o planejamento financeiro completo, passando por áreas como gestão de risco, sucessório, tributário e planejamento da aposentadoria. Olhar somente para investimentos é como ter um cobertor curto, você se cobre de um lado e descobre outro. É preciso tratar esse assunto com mais seriedade e responsabilidade. Desenhar seus sonhos e desejos e pensar em como deixar o seu legado.
Erro 3: não respeitar. Não ser fiel ao seu perfil de investidor e não ter uma política de investimentos desenhada – ficar mudando o perfil a cada ciclo do mercado tentando acertar a melhor classe de ativos e descuidar da correlação entre os ativos. Isso é um desfavor ao seu dinheiro e principalmente a você no futuro. É claro que o perfil de investidor pode mudar no decorrer do tempo, e de fato isso precisa ser ajustado quando acontecer. Porém é preciso saber o que é ansiedade e falta de clareza quanto ao perfil e o que de fato é uma mudança de comportamento. Mais uma vez aqui, ter o profissional certo ao seu lado, vai trazer essa racionalidade para quando esse momento chegar, evitando a tomada de decisão emocional e precipitada.
Erro 4: não unificar: Ter investimentos em vários lugares, vários profissionais oferecendo o tempo todo a oportunidade da vez e não ter visão global do portfólio analisado e cuidado por um especialista. Isso faz com que a carteira perca eficiência e rentabilidade. É muito comum ter sobreposição de estratégias nessas carteiras e muito comum também, encontrarmos um desequilíbrio entre os ativos alocados e a real necessidade desse portfólio.
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