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Nu Selic Simples: Chegou a hora de esquecer o tesouro direto?

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O Nubank (NU;ROXO34), banco digital conhecido por inovar no mercado financeiro, anunciou recentemente o lançamento do Nu Selic Simples. Essa nova opção de investimento tem como alvo os clientes de perfil conservador que buscam uma alternativa ao tradicional Tesouro Selic. A pergunta que surge é: vale a pena optar pelo Nu Selic Simples em vez de investir diretamente no Tesouro Selic?

O Nu Selic Simples é um fundo de investimento que tem uma alocação majoritária em títulos públicos pós-fixados do Tesouro Nacional, os quais acompanham a taxa básica de juros da economia, a Selic. Esse tipo de investimento é amplamente conhecido por sua baixa volatilidade e baixo risco, tornando-o uma escolha popular entre os investidores conservadores.

Uma das vantagens oferecidas pelo Nu Selic Simples é a sua taxa de administração de 0,19% ao ano, ligeiramente abaixo dos 0,20% cobrados diretamente pelo Tesouro Nacional em seu site. Além disso, o fundo permite um investimento inicial de apenas R$ 100 e oferece liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem a necessidade de esperar por datas específicas de vencimento, como ocorre com alguns títulos públicos.

Um aspecto relevante a ser considerado é que o Nu Selic Simples não possui um prazo de vencimento definido, ao contrário dos títulos públicos tradicionais que têm datas de vencimento pré-estabelecidas. Isso confere flexibilidade aos investidores, permitindo que eles decidam quando desejam resgatar seus recursos.

Para André Sandri, sócio da AVG Capital e fundador do Educa$, a escolha entre o Nu Selic Simples e o Tesouro Selic dependerá do perfil de cada investidor, bem como de suas necessidades de liquidez, custos e objetivos financeiros. Ele ressalta que o Nu Selic Simples pode ser uma opção mais prática e acessível para alguns investidores, especialmente aqueles que preferem a facilidade de gestão de um fundo e buscam um investimento com baixo risco e liquidez diária.

No entanto, Sandri destaca que, embora ambos os investimentos estejam atrelados à taxa Selic, o retorno do Nu Selic Simples pode não ser exatamente igual ao retorno do Tesouro Direto. Isso ocorre devido a algumas diferenças-chave entre investir diretamente em títulos do Tesouro Selic e investir por meio de um fundo que aloca majoritariamente em títulos semelhantes.

Ao avaliar a escolha entre um fundo DI, como o Nu Selic Simples do Nubank, e o investimento direto no Tesouro Selic, o investidor deve levar em consideração diversos aspectos, como taxas de administração e custódia, liquidez, rentabilidade, risco e investimento mínimo. Cada um desses fatores pode influenciar a decisão final do investidor, que deve alinhar sua escolha com seu perfil e objetivos financeiros.

Sandri sugere que o Nu Selic Simples pode ser uma alternativa interessante para a reserva de emergência dos clientes do Nubank, especialmente quando comparado a outros produtos oferecidos pela instituição, como o Nu Reserva Imediata e o Nu Reserva Planejada.

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