Banco Agi é confiável para investir? Veja análise do antigo Agibank

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Historia do Banco Agi começou no ano de 1999, que foi quando o Bango Agibank começou suas atividades. Entretanto, muito mudanças depois pessoas estão perguntando se o Banco Agi é confiável. Isso porque o mesmo passo por diversas transformações, saindo apenas de uma conta de pagamento para ser de fato uma conta-corrente. Isso foi apenas possível devido à homologação do Banco Central, que ocorreu em 2016.

Confira!

Sobre a companhia

O banco possui sede em Porto Alegre e está sempre passando por mudanças, isso porque já foi conhecido como Agiplan Financeira, Agibank. Isso foram antes de passar por uma transformação digital e mudança de nome em 2018. O banco passou a ser chamado somente de Agi. E como dito anteriormente, o banco já passou por diversos nomes, mas começou suas operações em 1999, sendo sediado em Caxias do Sul (RS).

E em 2011, Agiplan iniciou atividades de concessão de crédito. Entretanto, dois anos após, já em 2013, o banco recebeu autorização para operar como banco e oferecer conta-corrente. Já em 2016 adquiriu o controle do grupo Gerador, alterando sua denominação para Banco Agiplan S.A. após homologação do Banco Central.

Contudo, nos últimos anos passou a ser chamado de Agibank que passou por uma reorganização societária. Entretanto, as mudanças de nome não foram suficientes. Isso porque em 2018 passou a ser chamado apenas de Agi, causando uma segurança para os possíveis clientes e investidores, que indagam se Banco Agi é confiável para investir.

Agora vamos explicar sobre um pouco do modelo de negócio da companhia. O principal negócio do Banco Agi sempre foi o empréstimo pessoal direcionado para o varejo, principalmente para as classes C e D com perfil mais arriscado e voltado para a terceira idade. No entanto, o crédito possuía spread altos e era o grande responsável pelos ROEs altos.

Análise do Banco Agi, será que é confiável?

No primeiro semestre de 2021, a carteira de crédito cresceu 150% em relação ao mesmo período de 2020. Dessa maneira, o crescimento se deu pelo forte aumento das linhas de consignado além do crescimento do crédito pessoal. Além disso, podemos informar que as despesas com provisões para devedores duvidosos seguem caindo todo ano.

Nesse sentido, com a mudança do modelo da companhia, a mudança de perfil da carteira, a parcela D-H caiu consideravelmente de 33,6% no segundo semestre de 2019, para os 8,5% atuais.

Apesar da capacidade de se adaptar ao meio e às demandas, o Agi passou por momentos complicados devido às suas reestruturações. Entretanto, a gestão da companhia se mostra competente, ao menos é o que indicam os especialistas.

Nesse sentido, os produtos do banco mostram resiliência e bom desempenho, como frisado por casas de análise. Apenas em 2020, a carteira de crédito da empresa avançou cerca de 35% em relação ao ano anterior. Enquanto houve uma evolução entre o ano de 2019 e 2020, visto o avanço das linhas de consignado. No entanto, o bancou venceu um leilão para consignado do INSS e, desde então, apresentou um forte crescimento da parcela de crédito. Dessa maneira, o consignado corresponde a 55,4% da carteira.

O banco fechou 2020 com uma posição de caixa considerável de 1,05 bilhão de reais. Segundo os analistas, devido esses fatores consideram o Banco Agi confiável, por causa disso e de varios outros fatores.

Conclusão do Banco Agi

No entanto, como estamos informando, o banco está passando e passou por uma reestruturação delicada. Entretanto, essa reestruturação está sendo positiva. Dessa maneira, a digitalização do banco e aumento de produtos e serviços pode ser uma importante ferramenta para aumentar as receitas em um espaço de tempo.

No entanto, com a digitalização do banco em 2018, as instituições estão tentando adotar o modelo de negócios focados ao meio digital. Dessa maneira, eles tentaram adotar o mesmo modelo de empréstimo pessoal para o canal digital, que acabou não funcionando. Entretanto, mostrou um canal com altíssima inadimplência, sendo rapidamente interrompido. Isso foi um problema grande para a companhia, porque teve problemas no balanço da companhia, que ocorreram em uma queda de rentabilidade.

Nesse sentido, atualmente o perfil da carteira de crédito é bem mais seguro. Dessa maneira, levando redução do índice de inadimplência da companhia. Além disso, a concentração dos maiores devedores tem permanecido extremamente baixa. De acordo com analistas, estão vendo essa mudança de perfil da companhia com bons olhos. Ainda destacam que “o banco segue com uma rentabilidade atrativa, e foi pouco impactado pela crise ao longo de 2020”.

Portanto, sendo frisado o fato de o banco ter uma carteira de crédito que dispõe de maior segurança, o que afeta de forma positiva até mesmo o índice de basileia da instituição.

Em conclusão, acreditam que os produtos e serviços do Banco Agi está mostrando ser confiável.

O Guia do Investidor (GDI) apenas traz matérias informativas, que ressaltam a democratização da informação. Dessa forma, as publicações devem ser vistam como boletins de divulgação e não como uma recomendação de investimentos, ainda mais que não temos competência para tal ato. Nesse sentido, é importante destacar que este artigo não figura recomendações de compra ou venda de ativos, tendo exclusivamente a intenção de auxiliar no processo de aprendizado do leitor.

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