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Quando não é possível efetuar o pagamento completo da fatura do cartão de crédito a cada mês, os juros são adicionados sobre o saldo devedor, o que pode resultar em uma dívida crescente e de difícil controle.
Conheça detalhes importantes sobre os juros de mora no cartão de crédito e descubra como gerenciá-los caso ocorram atrasos no pagamento das faturas. Tire suas dúvidas e fique informado sobre o assunto.
Índice de conteúdo
O que são os juros atrasados no cartão de crédito?
As taxas de juros de mora no cartão de crédito são cobradas pelas instituições financeiras ou empresas emissoras do cartão quando o titular não consegue efetuar o pagamento total da fatura.
Essas taxas são aplicadas sobre o saldo devedor e podem ser calculadas diariamente, mensalmente ou anualmente, dependendo das cláusulas estabelecidas no contrato do cartão de crédito.
É importante que o titular do cartão esteja ciente dessas informações para evitar dívidas crescentes e manter a saúde financeira em dia.
Como os juros são calculados e cobrados em caso de atrasos?
No caso de atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito, os juros são aplicados e calculados de acordo com a taxa estabelecida no contrato do cartão. Por exemplo, se a taxa de juros for de 2% ao mês e o saldo devedor for de R$ 100, os juros adicionais serão de R$ 2 no mês seguinte.
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Se o usuário não conseguir quitar o valor total da fatura no mês seguinte, os juros serão aplicados novamente sobre o saldo devedor remanescente, o que pode causar uma dívida cada vez maior.
Além da taxa de juros, os cartões de crédito também podem cobrar taxas de atraso e multas em casos de atraso no pagamento das faturas. Essas taxas são adicionadas ao valor da fatura e podem variar de acordo com o banco ou emissora do cartão de crédito.
Por isso, é crucial ler com atenção o contrato do cartão para entender precisamente como os juros e as taxas são aplicados em caso de atrasos no pagamento. Conhecer essas informações pode ajudar a evitar dívidas crescentes e a manter as finanças em ordem.
Quais são as taxas e multas da fatura atrasada?
- Multa por atraso: 2%;
- Juros de mora: 1%;
- Crédito rotativo: pode chegar a até 15% a.m., ou mais, dependendo do seu cartão.
Suponha que a taxa de juros mensal do seu cartão de crédito seja de 12%, e que a sua fatura tenha fechado em R$ 800, mas você só conseguiu efetuar o pagamento de metade desse valor, ou seja, R$ 400. Nesse caso, os juros atrasados serão cobrados sobre o saldo devedor remanescente de R$ 400.
Considerando que você não pague o valor total na próxima fatura, os juros serão aplicados novamente sobre o saldo devedor remanescente, o que pode resultar em uma dívida cada vez maior.
Veja o porquê:
- Fatura remanescente fechada: R$ 400;
- Multa por atraso: R$ 8 (2%)
- Juro de mora: R$ 4 (1%);
- Crédito rotativo: R$ 48 (12%);
- Total da fatura no próximo mês: R$ 460.
Mesmo que os cartões de crédito sem anuidade não cobrem essa taxa, é importante lembrar que eles também podem gerar juros se as faturas não forem pagas dentro do prazo.
Portanto, é fundamental que o titular do cartão mantenha uma organização financeira para evitar surpresas desagradáveis no futuro, garantindo assim o controle das finanças e a manutenção da saúde financeira em dia.
Principais causas de atraso no pagamento das faturas
A falta de um planejamento financeiro adequado pode levar à falta de dinheiro e, consequentemente, ao atraso no pagamento das faturas do cartão de crédito.
Além disso, mudanças súbitas nas condições financeiras, como um aumento inesperado nas despesas ou uma diminuição repentina de renda, também podem dificultar o pagamento das faturas. Problemas de saúde que impedem a pessoa de trabalhar podem ser outra razão para o atraso no pagamento.
A falta de organização também é uma causa comum de atraso no pagamento do cartão de crédito. Sem uma organização eficiente para lembrar das datas de vencimento, muitas pessoas acabam esquecendo de pagar a fatura a tempo.
Vale frisar que problemas de comunicação com a empresa fornecedora podem dificultar o entendimento das instruções de pagamento, resultando em atrasos no pagamento da fatura.
Como evitar o juros de cartão de crédito atrasados?
- Pague suas contas de cartão de crédito na data de vencimento para evitar juros atrasados;
- Configure lembretes em seu telefone, computador ou agenda para não esquecer de pagar suas contas de cartão de crédito;
- Considere mudar para um cartão de crédito com taxa de juros mais baixa para reduzir juros em caso de atrasos;
- Verifique se o seu cartão oferece opções de pagamento mínimo aumentado para reduzir juros acumulados;
- Faça um pagamento adiantado se não conseguir pagar a conta completa na data de vencimento;
- Fale com o emissor do cartão de crédito se estiver passando por dificuldades financeiras para explorar opções de pagamento a longo prazo ou redução de taxa de juros.
O que fazer em caso de atraso no pagamento da fatura?
Se você atrasou o pagamento de sua fatura de cartão de crédito, aqui estão algumas coisas que você pode fazer:
- Entre em contato com o emissor do cartão o mais rápido possível para solicitar um acordo de pagamento com melhores condições;
- Pague o mais rápido possível para evitar que os juros se acumulem ainda mais;
- Considere fazer um pagamento adiantado para reduzir o valor da dívida e, consequentemente, as taxas de juros;
- Verifique se o seu cartão oferece opções de pagamento mínimo aumentado para reduzir os juros que serão acumulados;
- Considere mudar para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa;
- Fale com um especialista financeiro para avaliar a sua situação e receber aconselhamento sobre como lidar com o atraso no pagamento da fatura.
Impacto dos juros de cartão de crédito atrasados no score
Pagamentos em atraso podem prejudicar o seu score de crédito, uma vez que essas informações ficam registradas em seu histórico de pagamentos. Esse comportamento pode levar à negativação do seu nome em órgãos de proteção ao crédito, o que pode diminuir a sua pontuação e dificultar a obtenção de crédito por parte dos bancos, já que você apresenta um alto risco de inadimplência.
Para manter uma boa pontuação no score de crédito, é fundamental que você mantenha todos os pagamentos em dia, incluindo as faturas do seu cartão de crédito. Caso esteja com dificuldades financeiras, é recomendado que você entre em contato imediatamente com a empresa emissora do cartão e negocie um acordo para resolver a situação o mais rapidamente possível.
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