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Em uma reviravolta no mercado financeiro, as ações e os Brazilian Depositary Receipts (BDRs) do Banco Inter (INTR; INBR32) apresentaram uma queda superior a 6% no fechamento do pregão desta quarta-feira (22). Essa reação do mercado vem na esteira da decisão do BTG Pactual de rebaixar sua recomendação para as ações do banco de “compra” para “neutra”.
A revisão da recomendação pelo BTG Pactual é embasada na análise de que o recente rali dos papéis do Banco Inter pode ter avançado mais rapidamente do que a recuperação dos resultados operacionais da instituição. Essa discrepância, conforme destacado pelo banco de investimentos, exerce pressão sobre os múltiplos de valorização do papel.
No relatório, o BTG Pactual expressa a visão de que os movimentos das ações do Banco Inter foram “muito fortes e, principalmente, velozes e furiosos”. Apesar de reconhecer as perspectivas de melhoria para os próximos trimestres, o banco destaca que o atual Retorno sobre Patrimônio (ROE) do Banco Inter, situado em 5.16%, é considerado baixo. O ROE é uma métrica crucial para avaliar a rentabilidade de instituições financeiras.
Para melhorar seu desempenho, o BTG sugere que o Banco Inter deve focar em quatro áreas principais: i) aceleração da carteira de crédito; ii) aumento das margens; iii) diluição das despesas operacionais; iv) redução do custo de risco. Estes elementos são fundamentais para aprimorar a rentabilidade e o posicionamento competitivo do banco.
Apesar das ressalvas, o BTG Pactual manteve o preço-alvo para o BDR do Banco Inter negociado na B3 em R$ 31, indicando um potencial de valorização de 9% em relação ao preço atual.
O Banco Inter, por sua parte, apresentou um cenário mais otimista em seu balanço recente. No terceiro trimestre de 2023, o banco reportou um lucro líquido de R$ 104 milhões, revertendo o prejuízo líquido de R$ 29,5 milhões do mesmo período em 2022. Além disso, houve um crescimento expressivo na receita bruta total, que atingiu R$ 2,1 bilhões, comparado a R$ 1,5 bilhão no ano anterior.
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No mesmo período, a base de clientes do Banco Inter cresceu para 29,4 milhões, ganhando um milhão de novos clientes. O banco também registrou um aumento significativo no número de clientes de serviços globais, chegando a 2 milhões, e destacou a eficiência de suas estratégias de cross-selling.
Em relação à saúde financeira, o Non-Performing Loan (NPL) do Banco Inter manteve-se estável em 4,7%, refletindo um mix equilibrado na carteira de crédito e uma melhoria no perfil de risco dos novos clientes de cartão de crédito. O total da carteira de crédito alcançou R$ 28,4 bilhões. Além disso, o banco enfatizou seu baixo custo de funding como uma vantagem competitiva no mercado.
Este conjunto de fatores ilustra um cenário complexo para o Banco Inter. Por um lado, o banco demonstra sinais claros de recuperação e crescimento. Por outro, o mercado reage com cautela às avaliações e recomendações de analistas, reforçando a necessidade de uma análise equilibrada do desempenho financeiro e das perspectivas futuras da instituição. Acionistas e investidores devem acompanhar de perto esses desenvolvimentos para tomar decisões informadas.
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