As Melhores Contas Digitais para Idosos em 2024: ranking atualizado

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No mundo moderno, a tecnologia avança a passos largos, levando junto inovações que mudam vidas cotidianas. Para muitos, tais mudanças são bem-vindas e fáceis de adaptar. Mas, para a geração mais velha, ainda mais os idosos, pode ser um desafio. Afinal, eles cresceram em uma época em que muitas dessas ferramentas não existiam. Agora, eles veem o mundo mudando com rapidez e podem se sentir deslocados. As contas digitais são um exemplo disso. Essas contas tem muitos benefícios, mas como os idosos podem escolher a melhor para eles? Por isso, hoje vamos mostrar quais são as melhores contas digitais para idosos em 2024. Vamos lá?

Por que os idosos precisam de contas digitais específicas?

Os idosos, assim como qualquer um, precisam manejar o dinheiro. Pagar contas, fazer transferências, ou só gerenciar suas economias. Com a evolução tecnológica, as contas digitais vem como uma solução que vem para tornar tudo mais fácil. Mas, nem todas são as melhores para os idosos. Por quê?

Em primeiro lugar, as contas tradicionais podem exigir deslocamentos até o banco, filas e burocracia. Para um idoso, isso pode ser cansativo e até mesmo arriscado, dependendo de sua condição de saúde. Contas digitais resolvem esse problema. Com elas, todas as operações podem ser feitas pelo celular ou computador.

Porém, nem todas as contas digitais são iguais. Algumas são cheias de funções complicadas e interfaces pouco amigáveis. Para os idosos, quanto mais simples, melhor. Eles precisam de contas que sejam intuitivas, fáceis de usar e, claro, seguras.

Características das melhores contas digitais para idosos

Sendo assim, ao buscar as melhores contas para idosos, alguns critérios são essenciais. Vamos a eles:

Facilidade de uso: Interfaces simples e claras. Menos é mais quando se trata das funções de uma conta, evitando confusões.

Atendimento ao cliente: Um suporte eficiente e amigável, pronto para ajudar em caso de dúvidas ou problemas.

Segurança: Funções como biometria e confirmação em duas etapas são importantes para garantir que o dinheiro do idoso esteja seguro.

Taxas baixas ou nulas: Afinal, ninguém quer gastar mais do que precisa, ainda mais na terceira idade.

Melhores contas digitais para idosos em 2024

Agora, então, vamos conhecer quais são as contas digitais que mais atendem às necessidades dos idosos.

Banco Mercantil

Fundado em Minas Gerais, o Banco Mercantil se expandiu e diversificou seus serviços, incluindo empréstimos e pagamentos de benefícios do INSS, tornando-se uma referência em Minas e outros estados. Na década atual, destacou-se por sua excelência em atendimento ao cliente, evidenciado por prêmios e reconhecimentos como o Prêmio Consumidor Moderno e um alto NPS.

Segundo o portal de informações, hoje, o Banco Mercantil é dedicado a ser um ecossistema financeiro para o público acima de 50 anos. Assim, tentam trazer um atendimento próximo a essa idade. Em questão de tecnologia, o banco também tem sua presença no app Mercantil e no WhatsApp, buscando deixar ainda mais fácil a vida de seus clientes.

Sendo assim, possui um vasto leque de produtos a serem entregues à população idosa. Vale ressaltar que o Banco Mercantil não é necessariamente uma conta digital, mas um banco tradicional que tem conta digital. Por ser um banco que zela muito pela população idosa, apontá-lo é uma boa pedida. Veja-os, então, a seguir.

Benefícios aos idosos

Limite Especial: O Limite Especial é uma opção de crédito que fica disponível na conta-corrente e serve para situações emergenciais.

Empréstimos: Há opções tanto para quem já tem conta no Mercantil como para quem recebe em outro banco.

Cartões: O Banco Mercantil oferece diferentes tipos de cartões de crédito consignado, como o MB Visa Pleno e o MB Elo Pleno. Além disso, tem o Cartão Consignado Mais, cada um com suas próprias características. O cartão consignado é uma forma de crédito em que o pagamento da fatura é descontado direto do benefício, o que pode deixar mais fácil na hora de gerenciar as despesas.

Transferência de Benefício: Se o beneficiário já tem uma conta no Mercantil mas recebe o benefício do INSS em outro banco, a transferência pode ser feita de forma simples e rápida. O processo é feito em até 60 dias e permite que ele concentre as finanças em um único local.

Agibank

A história do Agibank começou há 20 anos, com a missão de entregar serviços acessíveis. O Agibank foi o primeiro a se tornar neobank digital omnichannel do país. Ao longo dos anos, evoluiu para uma plataforma aberta, que combina marketplace, comunicação, tecnologia e finanças. Sendo assim, esse banco está presente tanto de forma online quanto em agências físicas, com mais de 800 lojas em todo o Brasil.

Inclusive, no ano de 2020, o Agibank se destacou ao reconhecer a necessidade dos idosos diante da tecnologia e tomou medidas práticas para ajudá-los, ainda mais aos que se encontravam em situações mais vulneráveis durante a pandemia. Com a iniciativa @mizade Sem Idade, o banco não apenas forneceu tablets adaptados para essa faixa etária, como também promoveu a conexão entre seus colaboradores e os idosos através de videochamadas, permitindo assim uma maior inclusão digital. Além da tecnologia, o foco estava em dar momentos de carinho, atenção e humanidade.

Sendo assim, além dos benefícios aos idosos que o banco contém e que abaixo veremos, cabe ressaltar essa atitude que o banco teve com tal faixa etária.

Benefícios aos Idosos

Empréstimo Consignado: O Agibank tem um empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS. O pagamento é descontado direto do benefício, e o idoso nem precisa se preocupar se o seu nome está no SPC ou Serasa, porque eles não olham isso. As taxas de juros começam em 1,68% ao mês, e dá para escolher pagar em até 84 vezes.Tudo isso pode ser feito online, de forma rápida e fácil, sem precisar sair de casa. Além disso, o próprio Agibank faz uma simulação no site, para melhor compreensão: Se pegar R$ 660,45 emprestado, pode dividir em 84 parcelas de R$ 15,46 cada.

Cartão Benefício Consignado: O cartão benefício consignado contem certas vantagens. Com ele, o idoso tem 5% a mais de margem para fazer compras e ainda pode sacar até 70% do limite quando precisar de dinheiro em mãos. E, ao contratar esse cartão, ganha de presente um seguro de vida que inclui auxílio funeral e ainda garante descontos exclusivos em medicamentos nas farmácias. Além disso, o cartão não tem anuidade.

Inter

 o Inter conta hoje em dia com uma área de atuação bastante ampla, oferecendo: Conta digital, Conta kids, Seguros, Consórcio, Cartão de Crédito, Seguros, Tag de Pedágio, Plataforma de Investimentos, Câmbio, Crédito (Corporativo, Consignado e Imobiliário) e Marketplace.

O Banco Inter se destaca por ser uma opção de banco digital sem tarifas, ou seja, não cobra taxas para a maioria dos serviços que oferece, como transferências, saques, extratos e consultas. Além disso, a conta corrente do banco é 100% digital, o que significa que não é necessário ir a uma agência física para abrir ou movimentar a conta. Todos os serviços são feitos pelo aplicativo do banco, que está disponível para download em smartphones com sistemas iOS e Android.

Benefícios aos Idosos

Empréstimo Consignado: Nesse, o pagamento das parcelas é descontado direto do salário ou benefício do INSS antes mesmo da pessoa receber o dinheiro na conta.

No do Banco Inter, o cliente pode escolher o número de parcelas que quer pagar, pode contratar de forma simples, sem sair de casa, recebe o dinheiro na sua conta em até 48 horas, pode ganhar o cartão black ao fazer um empréstimo de mais de R$100 mil e ganha benefícios ao indicar um amigo. Além disso, a análise de crédito é simples e sem burocracia.

Cartão Benefício INSS: Ainda mais, outro serviço que o Banco Inter entrega para os aposentados e pensionistas, além do empréstimo, é o Cartão Consignado Benefício INSS, que é um cartão de crédito com diversas vantagens.

Assim, entre essas, estão poder fazer compras no crédito ou saque de até 70% do limite que o cliente tiver, pagar em até 84 parcelas fixas por mês e usar o cartão onde quiser. Até 5% do valor usado no cartão é descontado diretamente no benefício do aposentado ou pensionista do INSS, mas sem comprometer em nada a margem de empréstimo.

Conta BMG

O Banco BMG é um dos bancos mais tradicionais do Brasil. No mercado há cerca de 90 anos, o BMG se renovou e atualmente fornece sua conta 100% digital. Atuando desde 1930, o banco conquistou clientes no segmento de crédito e empréstimos.

Com o passar do tempo, o BMG digital tornou-se famoso no fornecimento de crédito pessoal e financiamentos. Uma das modalidades mais conhecidas oferecidas por ele é, em primeiro lugar, o crédito consignado, que é um tipo de empréstimo descontado direto da folha de pagamento do cliente. Além disso, com o avanço da tecnologia, o banco expandiu seus serviços para plataformas digitais, dando uma variedade de produtos e serviços financeiros para seus clientes. Em resumo, em termos de gestão, o BMG é reconhecido por sua governança corporativa e por buscar inovações para se adaptar às necessidades do mercado.

Benefícios aos Idosos

Empréstimo Consignado: Nesse, o desconto também é feito direto na folha de pagamento. Especialmente destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o banco oferece taxas de juros a partir de 1,89% ao mês, equivalente a 25,19% ao ano, com um custo efetivo total de 1,99% ao mês ou 27,07% ao ano. E não podemos esquecer da taxa do IOF, que é de 0,38%. O pagamento pode ser feito em até 84 parcelas e há um prazo de 7 dias para cancelamento.

Cartão de Crédito Consignado Benefício BMG: Em primeiro lugar, este cartão tem zero anuidade e nada de taxas escondidas. O valor mínimo da fatura é descontado direto da folha de pagamento, facilitando a vida. O limite pode chegar até 1,45 vezes o valor do salário ou benefício (conforme o convênio).

O usuário pode sacar até 70% do limite do cartão e ainda conta com seguro de vida, auxílio e assistência funeral grátis (para os INSS). Além disso, o idoso tem descontos nas Drogarias São Paulo e Pacheco, ideal para economizar na hora de comprar remédios. Além disso, é um cartão internacional, dá para fazer recargas de celular e sacar parte do limite.

E, enfim, na hora de comprar medicamentos genéricos tarjados, o usuário ganha 35% de desconto. Para medicamentos tarjados, o desconto é de 15% e, para os vitamínicos, a economia é de 10%. É necessário o receituário médico para garantir esses descontos.

Conta Pan

O Banco Pan tem uma trajetória interessante. Começou uma nova fase em maio de 2011. Nesse mês, o Banco BTG Pactual comprou todas as ações do PAN que eram do Grupo Sílvio Santos. A Caixa Econômica Federal também entrou na jogada, através da Caixapar.

Ainda em 2011, fizeram acordos importantes. Eram acordos de cooperação entre as partes. Um dos pontos era a Caixa comprar créditos do PAN. Outro era encontrar formas de manter o dinheiro circulando no banco. Tudo isso foi feito para fortalecer o PAN.

Depois, o PAN mudou suas estratégias de negócio. Queriam fazer mais e melhor. Isso incluiu coisas como fortalecer a equipe e revisar como eles davam crédito. Também mudaram o nome e a marca. Agora, o banco atua em várias áreas. Isso vai de cartões de crédito a seguros. Para crescer mais, o PAN fez dois aumentos de capital. Um foi em 2012 e o outro em 2014. Foram grandes aumentos, somando bilhões de reais. Isso deu mais força para o banco.

Benefícios aos Idosos

Empréstimo Consignado: No PAN, o processo começa com um simples preenchimento de formulário online para uma simulação. A partir daí, o PAN realiza uma análise personalizada, consultando o benefício do solicitante e elabora a proposta mais vantajosa para ele. Além disso, a contratação pode ser feita pelo WhatsApp, garantindo que ele receba todas as informações sem sair de casa. Após a análise e aprovação, o dinheiro pode estar na conta em até 30 minutos.

Ainda mais, é possível fazer o processo direto e pelo app. O pagamento pode ser feito em até 84 vezes descontado da folha. E tem mais: vale até para negativados e oferece a opção de portabilidade. Em termos de condições, as parcelas podem variar de 12 a 84 meses, com valores a partir de R$500 e taxas de juros que variam entre 1,40% e 2,05% ao mês

Cartão Consignado: O cartão consignado do PAN também conta com a isenção de anuidade e é disponível para negativados. Uma de suas grandes vantagens é poder sacar até 70% do limite de crédito, dando maior liberdade e flexibilidade financeira.

O processo de contratação é 100% online, garantindo mais conforto e segurança, já que, após a aprovação, o cartão é enviado diretamente para a casa do beneficiário. Sendo assim, com ele é possível fazer compras à vista ou parceladas e aproveitar taxas de juros até quatro vezes menores que as de um cartão comum.

Enfim, parte da fatura é descontada de forma automática folha de pagamento ou do benefício do INSS. O restante pode ser quitado por meio de boleto, que pode ser pago em bancos ou lotéricas. Além disso, apresenta um limite de até duas vezes o valor do que o salário do usuário.

Empréstimo Consignado x Cartão de Crédito consignado: entenda as diferenças

Vimos aqui que todos os bancos citados entregam o serviço de empréstimo consignado e de cartão de crédito consignado. Mas, sabendo que ambos se tratam de uma linha de crédito, vamos entender as diferenças entre um e o outro.

Em primeiro lugar, cabe entender que o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado são duas modalidades de crédito voltadas, em grande parte, para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, mas elas têm características bem distintas. Vamos entender as diferenças.

Serviço	Empréstimo	Cartão
Número fixo de parcelas	Sim	Não
Meio de pagamento	Não	Sim
Fatura mensal com saldo e boleto	Não	Sim
Valor fixo de pagamento	Sim	Não

Desse modo, o Empréstimo Consignado tem é uma quantia em dinheiro liberada de uma vez para o beneficiário. Pode ser usada para qualquer finalidade, como quitar dívidas, fazer uma viagem, reformar a casa, entre outras. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante e possui taxas de juros geralmente mais baixas se comparado a outras modalidades de empréstimo, devido à menor inadimplência associada ao desconto direto na folha. E enfim, pode ser pago em vários meses, dependendo da instituição e do convênio.

Já o Cartão de Crédito Consignado funciona como um cartão de crédito comum, mas é atrelado ao benefício ou salário e o limite é renovado conforme se paga a fatura. Uma parte mínima da fatura é descontada de forma automática da folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco de inadimplência. Se o titular gastar mais do que essa margem consignável no cartão, ele será responsável por pagar o valor excedente, como em um cartão de crédito tradicional. E, por fim, apresenta taxas de juros geralmente mais baixas do que cartões de crédito convencionais, especialmente no caso do uso do rotativo.

Comparativo

Enfim, agora que sabemos a diferença entre o empréstimo e o cartão consignado, vamos agora comparar as taxas do empréstimo consignado de cada um dos bancos aqui citados, bem como a avaliação do Reclame Aqui de modo geral sobre a instituição financeira, para ter uma ideia de qual dessas pode ser considerada a melhor das contas digitais.

Instituição	Taxa consignado	Nota reclame aqui / Geral
Banco Mercantil	1,79% a 2,04% ao mês¹	7.4
Agibank	1,68% ao mês²	8.3
Inter	1,70% ao mês²	7.8
BMG	1,89% ao mês²	7.5
Pan	1,40% a 2,05% ao mês	7.2

De acordo com a tabela, vemos que o banco Pan é o que possui a taxa inicial mais baixa, sendo de 1,40% ao mês. Ao mesmo tempo, vemos que o Agibank é o que possui a melhor nota no Reclame Aqui. Cabe não só ver essas informações, como também analisar a instituição como um todo, seu histórico, qual se enquadra melhor no perfil do idoso, o que aquele banco faz pelo idoso, entre outras questões.

Fique sempre atento – As Melhores Contas Digitais para Idosos

Por mais que esses bancos sejam bem avaliados e contenham benefícios aos idosos, é de extrema importância ficar sempre muito bem atento a qualquer serviço financeiro que se faça. Ainda mais quando se trata de uma geração que, querendo ou não, está mais distante da tecnologia.

É inegável que algum idoso já deve ter passado por situações complicadas com algumas dessas instituições, como a perda de dinheiro diante de serviços virtuais que não sabem usar ou dificuldades com o manuseio dos apps.

Sendo assim, leia sempre muito bem; peça ajuda a alguém quando necessário; entre sempre em contato com o suporte para resolver possíveis situações e nunca passe os dados por e-mail, telefone ou qualquer outro local que não seja no app ou na agência.

Veja, também, algumas dicas de modo geral.

Dicas para idosos não cairem em ciladas

1. Senhas Seguras:
   • Escolha senhas fortes, combinando letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos. Evite usar datas de aniversário ou sequências simples.
   • Troque suas senhas de maneira regular e nunca use a mesma senha para várias contas.
2. Cuidado com Phishing:
   • Desconfie de e-mails ou mensagens que pedem informações pessoais ou que tenham links suspeitos.
   • Sempre veja o endereço do e-mail de quem mandou e nunca clique em links de origem desconhecida.
3. Atualize seus Dispositivos:
   • Mantenha seu smartphone, tablet ou computador sempre atualizado. As atualizações de software incluem correções de segurança.
4. Conexões Seguras:
   • Evite acessar sua conta digital em redes Wi-Fi públicas, como em cafés ou aeroportos.
5. Monitore sua Conta:
   • Verifique sempre as transações em sua conta para ver qualquer atividade suspeita e, se encontrar algo estranho, avise o banco na mesma hora.
6. Evite Compartilhar Informações:
   • Nunca fale senhas ou PINs, mesmo com familiares ou pessoas de confiança.
7. Use Autenticação de Dois Fatores:
   • Se o seu banco oferecer, ative a autenticação de dois fatores. Isso adiciona uma camada extra de segurança ao exigir uma segunda forma de se identificar, além da senha.
8. Eduque-se:
   • Participe de workshops ou aulas sobre tecnologia e segurança digital. Muitos lugares tem cursos destinados a idosos.
9. Mantenha o App Seguro:
   • Baixe apps bancários apenas das lojas oficiais (como Google Play ou Apple Store) e veja as avaliações e comentários antes de instalar.
   • Evite dar permissões desnecessárias a apps que não as requerem.
10. Desconfie de Ofertas Milagrosas:
    • Se receber mensagens com ofertas que parecem boas demais para ser verdade, tome cuidado. Sempre desconfie e veja direto com o banco.

Por fim, seguindo essas dicas, tomando os cuidados certos e escolhendo a conta digital que mais agrada, os idosos também vão poder ter acesso às facilidades que o univero digital entrega.

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