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Na acirrada competição entre os bancos digitais no Brasil, Nubank e Inter se destacam como os “vencedores claros”, de acordo com um relatório de atualização de estimativas publicado pelo Itaú BBA. As análises dos analistas apontam que ambas as fintechs demonstraram sua resiliência e consolidaram suas posições no mercado, dissipando as dúvidas sobre a lucratividade de suas operações.
O relatório destaca que tanto o Nubank quanto o Inter se diferenciaram positivamente em termos de tamanho, capacidade de monetização e habilidade de financiar seu crescimento com base nos lucros e nos depósitos dos clientes. Esse desempenho notável ocorreu mesmo em meio a um cenário desafiador de inadimplência.
O Itaú BBA enfatiza que, dada a baixa probabilidade de novos concorrentes entrarem no setor e o crescimento de seus ecossistemas, o Nubank e o Inter possuem uma oportunidade única para consolidar suas posições no sistema bancário brasileiro.
No entanto, apesar de ambos serem considerados vencedores na categoria de bancos digitais, apenas uma das empresas recebeu uma recomendação de compra por parte dos analistas. O relatório observa que o Nubank alcançou um tamanho “muito maior” do que seu concorrente digital, o Inter. A empresa conseguiu apresentar um crescimento sólido em receitas líquidas após o custo de risco, atingindo um patamar comparável aos bancos tradicionais. Além disso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) do Nubank é igual ou superior ao de seus concorrentes estabelecidos.
Em um cenário previsto com níveis mais baixos de inadimplência entre pessoas físicas, o Nubank deve receber um impulso adicional em sua trajetória de crescimento devido às vantagens competitivas que possui, como eficiência e custo de financiamento, conforme sugere o relatório do Itaú BBA.
O relatório conclui que, com mais fontes de receita em expansão, o Nubank está bem posicionado para consolidar sua posição como uma aposta de crescimento lucrativo em um mercado brasileiro de grande porte. O Itaú BBA emite uma recomendação de compra para as ações do Nubank (NU) com um preço-alvo para 2024 de US$ 10, enquanto para as ações do Inter (INTR), a recomendação é neutra, com um alvo sugerido de US$ 6.
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