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O Nubank está entre os bancos que não cobram a taxa PIX para pessoas jurídicas. Isso é diferente da maioria das agências bancárias padrão, como Itaú e Bradesco. Mas, além disso, o banco oferece outra função: é possível fazer PIX com cartão de crédito Nubank. Esse já é um método diferente, acompanhe o post e entenda como funciona: as taxas para esse serviço, se tem juros, entre outras questões.
Índice de conteúdo
O que é PIX com cartão de crédito?
Em geral, não é o método de pagamento mais utilizado: ou as pessoas fazem o PIX padrão, ou então, usam o cartão de crédito diretamente. Mas essa acaba sendo uma solução para quem precisa fazer uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível também parcelar o PIX.
Para fazer isso, o Nubank permite com que o cliente use o valor do limite do cartão de crédito. Assim, quando a pessoa for realizar o PIX, existe a opção de escolha: realizar um PIX com o saldo da conta ou pelo limite. Logo, a cobrança é feita como se fosse uma compra no cartão, recebendo na fatura do mês e podendo parcelar.
E saiba que quem receberá o PIX não ficará no prejuízo. A pessoa recebe o dinheiro na hora, que nem um PIX normal, sem nem saber que veio do cartão de crédito.
Entretanto, mesmo com toda essa praticidade, é necessário ter cuidado ao utilizar o PIX com cartão de crédito do Nubank. Isso porque, diferente do PIX normal, direto da conta corrente, esse tipo de PIX cobra juros e IOF.
Passo a passo para utilizar
Para realizar esse PIX é muito simples, basta seguir o passo a passo abaixo.
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- Abra a área do PIX no aplicativo Nubank
- Selecione qualquer opção de transferência
- Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code
- Clique em “Escolher como transferir“
- Em seguida, selecione a opção “cartão de crédito“
- Coloque a quantidade de parcelas que deseja
- Confirme os dados e veja quais as taxas cobradas
- Clique em “transferir” e digite sua senha para confirmar
- E a transferência PIX via cartão de crédito Nubank está feita!
Por fim, basta aguardar o valor aparecer na fatura do cartão de crédito e efetuar o pagamento até a data de vencimento.
Quais as taxas do PIX Nubank com cartão de crédito?
Para todas as pessoas físicas o PIX é gratuito e para pessoas jurídicas a cobrança é de escolha do banco. O Nubank escolheu não cobrar taxa, mas como o PIX por cartão de crédito vai além de uma transferência instantânea do saldo da conta corrente, as taxas são cobradas para qualquer usuário, seja pessoa física ou jurídica. Dessa forma, cobram-se juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Sendo assim, observe na tabela abaixo se realizar um PIX com cartão de crédito tem juros e qual a taxa cobrada.
| Banco | Taxa de Juros | IOF |
|---|---|---|
| Nubank | 3,99% ao mês, acompanhada de cada parcela. | Varia entre 0,38% e 3,38%. |
No mais, é possível antecipar o valor total ou parcial da fatura, bem como em compras parceladas pode por parcelas futuras na fatura atual e quitar com desconto.
Por fim, Jeremy Selesner, diretor da área de cartões do Nubank explicou o seguinte para a revista Exame:
O Pix está crescendo cada vez mais no mercado varejista e de serviços, e muitos comerciantes oferecem um desconto pelo seu uso. Com o Pix no crédito, oferecemos aos clientes uma alternativa para aproveitar esses descontos, ao mesmo tempo em que permitimos parcelar a compra para melhor adequar às suas necessidades financeiras
Jeremy Selesner
PIX Parcelado
Como falado anteriormente, é possível parcelar o valor do PIX feito com o cartão de crédito, desde que pague uma taxa de 3,99% ao mês em cada parcela.
Dessa forma, no exemplo dado na imagem, temos uma simulação de um PIX no valor de R$100. Neste, podemos ver como funciona a aplicação desse juros e a taxa IOF. Assim, note que quanto mais parcelas existirem, maior ele fica. Se for parcelado em 1x, no final, você paga R$107,53. Se for parcelado em 2x, R$113,27, em 5x, R$131,73 e assim vai, podendo ser em até 12x.
Ressaltamos que a pessoa que recebe esse pagamento vai ter o dinheiro na sua conta de maneira normal, instantânea, recebendo, no caso dessa simulação os R$100, na hora.
Além disso, é importante informar que o PIX parcelado não é um método de pagamento oficializado pelo Banco Central, até porque a intenção desse método não é ser uma operação de crédito, e sim uma transferência. Mas o Banco Central não tem regras definidas sobre o funcionamento do PIX, então da mesma forma não existe nenhuma proibição aos bancos e fintechs em criar e oferecer esses serviços.
Inclusive, o PIX parcelado surgiu como uma solução que antecipou o PIX Garantido (que teve lançamento previsto para o terceiro trimestre de 2022). Segundo Giancarllo Melito, advogado especialista em Meios de Pagamento e Fintechs, sócio do escritório Barcellos Tucunduva, podemos entender melhor o que é o PIX Garantido
No PIX Garantido, a instituição que detém a conta do usuário vai se comprometer a realizar o pagamento, ainda que não tenha saldo na conta. O cliente poderá parcelar as suas compras, por exemplo, em 12 parcelas.
Giancarllo Melito
Com isso, o Nubank e outras fintechs adiantaram essa função, já oferecendo o serviço por conta própria.
PIX Parcelado x Cartão de Crédito
Assim como um cartão de crédito, o PIX parcelado também é uma linha de crédito baseada no limite do cartão ou então por meio de empréstimo, e nos dois casos, tem cobrança de juros.
Para o próprio Nubank, Carlos Castro, planejador financeiro da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), explica a diferença:
Na configuração atual, sem uma regra definida pelo BC, o PIX parcelado é um crédito, então ele tem juros que chegam a ser entre 2% e 3% ao mês. Ele é um crédito similar ao consignado e crédito pessoal. Já o cartão não tem juros se você pagar no vencimento
Carlos Castro
Além disso, não é possível utilizar um cartão físico ou algo do gênero ao fazer um PIX parcelado, bem como o mesmo possibilita parcelar valores entre pessoas físicas – algo que o cartão de crédito não permite fazer.
Agora, caso a pessoa queira fazer o pagamento em um comércio ou a um prestador de serviço, é possível utilizar qualquer um desses meios, basta fazer a escolha.
O PIX com cartão de crédito vale a pena?
Falamos aqui sobre todas as taxas que envolvem pagar com PIX com cartão de crédito e parcelado. Agora, a pergunta final é: vale a pena?
O consenso entre os especialistas é que depende. Para um lojista, por exemplo, é uma maneira dele garantir seu pagamento, sem precisar pagar as taxas das maquininhas de cartão de crédito. Do mesmo modo, como ele recebe a vista, é uma maneira do cliente conseguir negociar um desconto e ainda assim poderá pagar à prazo.
Então, quando tem desconto para compras utilizando esse meio, tal qual acontece quando se faz pagamento em dinheiro, e se esse desconto for maior que os juros que serão pagos ao utilizar o PIX com cartão de crédito, parcelado ou não, vale a pena.
Além disso, é um bom método para situações de emergência, quando o cliente não tem acesso a um cartão e também não possui dinheiro na conta, precisando então utilizar do seu limite para fazer o pagamento.
Enfim, qualquer pessoa pode usar o PIX com cartão de crédito Nubank! Mas vale lembrar que é preciso ter organização das suas finanças, para não acabar tendo que pagar taxas em excesso.
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2 comentário
O Pix parcelado é uma importante ferramenta para ajudar quem precisa fazer pagamentos parcelados e está sem cartão de crédito. Este artigo dá dicas importantes para quem deseja usar este serviço
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