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O Santander está entre os bancos que cobram a taxa PIX para pessoas jurídicas, assim como outras agências bancárias padrão, por exemplo Itaú e Bradesco. Mas além dessas taxas, vamos descobrir se fazer PIX com cartão de crédito Santander é possível? Esse já é uma função diferente do popular meio de pagamento: acompanhe o post e entenda como funciona: as taxas, se tem juros, entre outras questões.
Índice de conteúdo
O que é PIX com cartão de crédito?
Em geral, não é o método de pagamento mais utilizado: ou as pessoas fazem o PIX padrão, ou então, usam o cartão de crédito diretamente. Mas essa acaba sendo uma solução para quem precisa fazer uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível também parcelar o PIX.
Para fazer isso, normalmente os bancos permitem com que o cliente use soluções de crédito para realizar o PIX. Assim, quando a pessoa for efetuar o pagamento, existe a opção de escolha entre realizar um PIX tradicional, com o saldo da conta ou pelas opções de crédito. Logo, a cobrança é feita como se fosse uma compra no cartão, recebendo na fatura do mês e podendo parcelar.
E saiba que quem receberá o PIX não ficará no prejuízo. A pessoa recebe o dinheiro na hora, que nem um PIX normal, sem nem saber que veio do cartão de crédito.
Entretanto, mesmo com toda essa praticidade, é necessário cuidar ao utilizar o PIX com cartão de crédito do Santander. Isso porque, diferente do PIX normal, direto da conta corrente, esse tipo de PIX cobra juros e IOF.
É possível realizar PIX com cartão de crédito Santander?
O Santander possui, sim, uma opção de crédito para pagamentos com PIX. O nome dessa é “Divide o Pix“, e possui algumas diferenças de um PIX com cartão de crédito propriamente dito. Como por exemplo, o do Nubank.
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O Divide o Pix é apresentado como uma “ajuda extra” para quem quer organizar as finanças e pagar as contas em dia. Então, com ele, você pode efetuar um PIX e pagar só depois, e ainda consegue parcelar o valor em até 24x, escolher parcelas de a partir de R$5 começar a pagar só depois de 59 dias.
Esse serviço se faz diretamente pelo app do Santander. É 100% digital e as parcelas mensais ficam em débito automático no dia que o cliente escolher, o que é diferente de um PIX com cartão de crédito, que vem na fatura. Esse débito será direto da conta corrente ou conta salário, e, se não houver saldo, em outras disponibilidades de titularidade do cliente.
Outra diferença é que o PIX com cartão de crédito usa o limite do cartão, enquanto o limite para o Divide o Pix é baseado em uma análise de crédito feita pelo próprio banco. Entenda melhor o funcionamento em nota divulgada pelo banco.
Ao escolher a opção Pix e selecionar pagamento ou transferência, a inteligência digital do aplicativo Santander mapeia as oportunidades de crédito do cliente, considera variáveis que definirão as condições de cada operação e a oferta aparecerá na tela do smartphone. Também será possível alterar o prazo de pagamento e ativar o seguro prestamista. O solicitante poderá visualizar os comprovantes do PIX e do Crédito Parcelado também no app do Banco.
Banco Santander, em nota.
Agora que você já sabe o que é, entenda como utilizar.
Passo a passo para utilizar
É bem simples usar o Divide o Pix, veja o passo a passo abaixo. As imagens foram retiradas do próprio Santander.
- Abra o app do Santander e vá na área do PIX
- Em seguida, escolha a chave que você quer usar para fazer o pagamento: CPF, CNPJ, e-mail, número do celular, código QR, copia e cola, etc.
- Depois de colocar o valor que deseja pagar, na tela de pagamento você terá a opção “Divide o Pix”. Basta clicar nela e, em seguida, em “Continuar”.
- Feito isso, você pode escolher a quantidade de parcelas que deseja em “Editar parcelas” e também pode escolher o dia do pagamento, ou seja, quando ocorrerá o débito automático mensal. Por fim, deve clicar em “Concordar e Confirmar”
- Por último, depois que você confirmar, vai ver uma mensagem com o comprovante de pagamento do PIX e dessa contratação de crédito feita para dividir o valor.
É possível contratar esse serviço todos os dias até as 23h e é disponível apenas para pessoas físicas maiores de 18 anos que possuem conta corrente.
Quais as taxas do Divide o Pix Santander
Para todas as pessoas físicas o PIX é gratuito e para pessoas jurídicas a cobrança é de escolha do banco. Como o Divide o Pix vai além de uma transferência instantânea do saldo da conta corrente e contrata um serviço de crédito, as taxas são cobradas para qualquer usuário que seja pessoa física. Dessa forma, cobram-se juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Sendo assim, observe na tabela abaixo se realizar um PIX parcelado tem juros e qual a taxa cobrada.
| Banco | Taxa de Juros | IOF |
|---|---|---|
| Santander | A partir de 2,09% ao mês | Não informado |
Informações contratuais
Então, apesar do valor do IOF não ser informado, vale ressaltar que o próprio banco afirma que há incidência de IOF ao fazer essa operação. Além disso, o contrato desse serviço informa que, em caso de atraso, incidirão:
- Juros remuneratórios
- Multa de 2%
- Juros moratórios de 1% ao mês, estes calculados sobre o valor da obrigação vencida acrescida da multa
Ainda mais, informam que falta de pagamento será informada a órgãos de proteção ao crédito e também, é possível solicitar ao Santander:
- A liquidação antecipada, total ou parcial, com abatimento proporcional de juros;
- A portabilidade para outro banco;
- A desistência em até 7 dias da liberação do crédito, mediante devolução desse valor acrescido dos tributos e juros devidos até a devolução.
Outra coisa importante a se dizer sobre o Divide o Pix do Santander é que o valor mínimo da parcela que o cliente pode pedir é de R$5, e o valor mínimo para contratar esse serviço é para um pagamento de R$100. E lembrando que é possível começar a pagar só depois de 59 dias em até 24x.
Dessa forma, no item 4 do passo a passo do tópico anterior, podemos ver na imagem que a pessoa solicitou efetuar um pagamento de R$211 em 24x de R$22,04, resultando em uma taxa de juros de 3,29% ao mês e num total de R$528,96.
PIX por crédito vale a pena?
Falamos aqui sobre todas as taxas que envolvem pagar com PIX com o serviço de crédito e parcelado. Agora, a pergunta final é: vale a pena?
O consenso entre os especialistas é que depende. Para um lojista, por exemplo, é uma maneira dele garantir seu pagamento, sem precisar pagar as taxas das maquininhas de cartão de crédito. Do mesmo modo, como ele recebe a vista, é uma maneira do cliente conseguir negociar um desconto e ainda assim poderá pagar à prazo.
Então, quando tem desconto para compras utilizando esse meio, tal qual acontece quando se faz pagamento em dinheiro, e se esse desconto for maior que os juros que serão pagos ao utilizar o Divide o Pix, vale a pena.
Além disso, é um bom método para situações de emergência, quando o cliente não tem acesso a um cartão e também não possui dinheiro na conta, precisando então utilizar do seu limite para fazer o pagamento.
Enfim, vale lembrar que é preciso ter organização das suas finanças, para não acabar tendo que pagar taxas em excesso ao usar o PIX “com cartão de crédito” Santander.
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