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O Banco Inter é uma das contas digitais mais populares entre os brasileiros. Seus usuários consideram um ótimo banco, ele oferece diversas opções de investimento, programa de cashback e linhas de crédito. Hoje, o Guia do Investidor irá falar sobre uma dessas linhas de crédito que esse banco oferece: o empréstimo consignado. Então, acompanhe o post e saiba como funciona o empréstimo consignado do banco Inter, qual a taxa e como fazer uma simulação.
Índice de conteúdo
O que é Empréstimo Consignado?
Antes de tudo, é importante explicarmos o que é um empréstimo consignado. Esse é um tipo de empréstimo em que o cliente pega dinheiro emprestado de um banco ou instituição financeira e concorda em pagar de volta em parcelas mensais. A diferença é que, no empréstimo consignado, o pagamento das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS antes mesmo da pessoa receber o dinheiro na sua conta.
Isso significa que, ao fazer um empréstimo consignado, o cliente tem a garantia de que as parcelas serão pagas em dia. Isso por que o desconto é automático. Além disso, como o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outros tipos de empréstimo.
Outra vantagem do empréstimo consignado é que ele é mais acessível para pessoas que têm restrições no nome ou histórico de crédito ruim, já que a garantia de pagamento vem diretamente do salário ou benefício.
Para contratar um empréstimo consignado, é necessário ter um vínculo empregatício ou ser aposentado/pensionista do INSS. Além disso, é preciso ter margem consignável disponível, ou seja, um limite máximo de desconto que pode ser feito no salário ou benefício.
É importante lembrar que, ao fazer um empréstimo consignado, o cliente está comprometendo parte da sua renda mensal por um período determinado de tempo. Por isso, é fundamental avaliar se as parcelas cabem no seu orçamento antes de fazer a contratação.
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Vantagens e Desvantagens – Empréstimo Consignado Banco Inter Como Funciona
O empréstimo consignado tem algumas vantagens e desvantagens é preciso considerar antes de tomar a decisão de contratá-lo.
Vantagens
- Taxas de juros mais baixas: por ter uma garantia de pagamento maior, as taxas de juros desse tipo de empréstimo costumam ser mais baixas do que em outros tipos.
- Facilidade de contratação: é, de certa forma, fácil contratar um empréstimo consignado, desde que o solicitante tenha margem consignável disponível.
- Menor risco de inadimplência: como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o risco de inadimplência é menor, o que pode facilitar a aprovação do empréstimo.
Desvantagens
- Comprometimento da renda: ao contratar um empréstimo consignado, parte da renda mensal será comprometida com o pagamento das parcelas. É preciso avaliar se isso cabe no orçamento antes de fazer a contratação.
- Limitação do valor do empréstimo: o valor máximo do empréstimo consignado está limitado à margem consignável disponível, o que pode ser um problema para quem precisa de um valor mais alto.
- Falta de flexibilidade: uma vez que se descontam as parcelas diretamente do salário ou benefício, não há muito espaço para negociação em caso de imprevistos.
Em resumo, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro e tem margem consignável disponível, desde que as parcelas caibam no orçamento e o solicitante esteja ciente das limitações do empréstimo.
Margem Consignável
Margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício do INSS para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Esse limite se estabelece por lei e corresponde a uma porcentagem do valor total da renda mensal.
Por exemplo, se a margem consignável é de 30%, isso significa que, no máximo, 30% do salário ou benefício podem ser descontados para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. O restante da renda deve ser preservado para as despesas básicas do mês, como alimentação, moradia, contas de luz, água, entre outras.
É importante lembrar que a margem consignável também é utilizada para outros tipos de desconto em folha, como pensão alimentícia, contribuição sindical, entre outros. Por isso, é fundamental verificar a margem consignável disponível antes de contratar um empréstimo consignado para evitar o comprometimento excessivo da renda.
Empréstimo Consignado no Banco Inter – como funciona
Em primeiro lugar, o empréstimo consignado do Banco Inter é para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. Então, os servidores que tem acesso são: as Forças Armadas, Ministérios Públicos, servidores estaduais, servidores municipais, servidores federais e tribunais de justiça.
Esse empréstimo oferece diversas vantagens, as quais citaremos a seguir:
- Liberdade de escolha: quem contrata pode escolher o número de parcelas que quer pagar.
- Simples de contratar: é possível fazer sem sair de casa.
- Dinheiro rápido: o cliente recebe o dinheiro na sua conta em até 48 horas.
- Cartão Inter Black: ao fazer um contrato acima de R$100 mil, o cliente ganha esse cartão.
- Indique e ganhe: o cliente ganha benefícios ao indicar um amigo.
- Análise descomplicada: a análise de crédito é simples e sem burocracia.
Sendo assim, quem contratar o empréstimo consignado do Inter terá acesso a todos esses serviços, o que torna a adesão muito mais fácil.
Cartão Inter Black
Dessa forma, sabendo que o cliente recebe um cartão para empréstimos com valor maior que R$100 mil. é válido apresentar o que esse cartão oferece.
A princípio, ele já oferece tudo o que o cartão Inter dá: ou seja, proporciona tanto compras no débito quanto no crédito, permite saques na rede Banco 24Horas e na rede Saque Pague. Além disso, faz a atualização automática de dados na troca de seu cartão, bem como pode participar do programa MasterCard Supreenda.
Ainda mais, pode pedir até 4 cartões adicionais e possui a tecnologia de pagar por aproximação. Mas o diferencial do cartão Inter Black é que é um cartão MasterCard Black. Sendo assim, tem benefícios como Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos, seguro médico em viagens, proteção de bagagens, viagens com conforto, entre outros serviços.
Indique e Ganhe
Outro fator que é bom comentar é como funciona o programa Indique e Ganhe. Sendo assim, sempre que um cliente Inter indicar amigos para o empréstimo consignado deles, é possível receber uma quantia em dinheiro. Então, a cada amigo indicado, tanto quem indicou quanto esse amigo ganhará R$150. E ainda, não há limite de indicações.
Qualquer correntista do Banco Inter pode fazer essa indicação, mas somente os servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS que podem ser indicados e usar o serviço em questão
Como solicitar – Empréstimo consignado do Banco Inter Como Funciona
Caso você cumpra os requisitos para pedir um crédito consignado pelo Banco Inter, veja agora como fazer. É bem simples, basta fazer a simulação diretamente pelo site no computador ou app de celular, aguardar a análise do Inter e, enfim, enviar os documentos necessários.
Veja o passo a passo.
Empréstimo Consignado Banco Inter – Simulação
Já ao abrir a página de empréstimo consignado do Inter, a primeira tela que nos aparece é a de simulação. Há duas opções para simular: colocando o valor total que se quer com o empréstimo, ou então colocando o valor mensal que quer pagar por parcela. No simulador, há opção de parcelas de 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96 e 120 vezes para efetuar o pagamento.
Enretanto, o próprio site informa que “O número máximo de parcelas varia de acordo com as necessidades de cada pessoa. Fazemos contratos personalizados, que levam em conta o valor do empréstimo solicitado e as suas condições de pagamento.”
Veja na imagem abaixo como é essa primeira tela do simulador.
Na nossa primeira imagem de exemplo, o valor total solicitado é de R$5000. Então, basta escolher a quantidade de parcelas para ver quanto seria pago, e nesse caso, em 120x de R$92,51. Já no segundo exemplo, temos que escolher quando queremos pagar por mês, e nesse caso seria R$100, que em 120 meses resultaria em um empréstimo de R$5.404,79.
Seguiremos a simulação como se estivéssemos contratando o valor total de R$5000, mas em 36 parcelas. Você será direcionado para uma página que indica a simulação personalizada em 2 minutos. Além disso, avisam que serão solicitados dados para exibir o valor exato do empréstimo. Antes de continuar, deve-se concordar com a política de privacidade do site.
Preenchendo os dados
Depois, o Banco Inter solicita esses dados: nome completo, CPF e data de nascimento, bem como pede para assinalar se você é ou não titular dos dados. Depois de clicar em “continuar”, você deverá também colocar os dados de contato, como celular e e-mail. Assim, mandarão um código de verificação para seu celular.
Após colocar o código, você deverá assinalar de qual grupo faz parte: servidor público municipal, estadual, SIAPE, tribunais, Forças Armadas, INSS, funcionário de empresa privada (CLT) ou autônomo. Lembre-se que esse tipo de empréstimo serve apenas para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.
No nosso exemplo, colocamos como servidor público estadual, então o próximo passo é por dados como o convênio/empresa, qual órgão trabalha, a situação funcional, a cidade e o salário bruto. Aqui, informamos um salário bruto de R$4000 para a simulação. Após clicar em “continuar”, o Inter pergunta se há algum código de indicação para a simulação, mas é um campo não obrigatório, então após isso é só clicar em “ver simulação”.
Simulação do Empréstimo Consignado Inter pronta
Novamente, você terá acesso à calculadora do valor e das parcelas. O Banco Inter relembra que o usuário pode escolher um empréstimo entre R$3.000 e R$570.000, mas que dependerá da análise. Atualizando ou reforçando o valor do empréstimo, agora é só ver a simulação do consignado Inter feita.
Na nossa simulação com nossos dados, o Banco Inter entregou duas opções de empréstimo: com e sem seguro. A diferença é de R$6,67 a mais em cada parcela para que o empréstimo seja quitado em caso de morte ou invalidez.
Agora, em ambos os casos, o crédito é rápido e você já pode começar a usar em até 3 dias.
Escolhendo qual das opções que quer – aqui, a escolhida foi a com seguro – você terá acesso aos dados do empréstimo, que conta com o primeiro e último desconto, a taxa de juros mensal, anual, geral, o IOF, o valor do seguro, a tarifa de cadastro e o valor a ser pago depois. Confira.
Dados do Empréstimo
Veja que aqui, o valor a ser pago depois dos 36 meses é de R$7.300,80. Sobre as eventuais taxas, falaremos no tópico que virá a seguir. Além dessas informações, no final da tela teremos acesso aos benefícios do empréstimo.
Sendo assim, entre esses benefícios, além do crédito rápido que chega em 3 dias, estão a comodidade, pois as parcelas são descontadas automaticamente do contracheque e a contratação direta com o Banco Inter, sem intermédios com o valor integral depositado diretamente na conta.
Mas, vale ressaltar que a simulação do empréstimo consignado Inter tem validade de 24 horas e os valores podem sofrer alterações. A proposta também é sujeita à política de crédito e confirmação de margem consignável.
Enfim, depois de ter acesso a todos esses dados, é só o cliente clicar em “contratar” para confirmar o empréstimo. Para saber se o seu o empréstimo foi aprovado, é possível conferir o status em uma página do próprio banco. Agora, caso o usuário solicitar com a ajuda de um consultor, ele entrará em contato para afirmar se deu certo ou não.
Taxa – Empréstimo Consignado Banco Inter Como Funciona
Segundo o próprio Banco Inter, a taxa de juros do empréstimo consignado deles varia de acordo com o valor solicitado pelo cliente para crédito.
Mas, como vimos no nosso exemplo, a taxa de juros mensal é de 1,70% e 22,42% ao ano. Além disso, no canto inferior do site do Banco Inter eles dão o seguinte exemplo:
O Empréstimo Consignado tem prazo mínimo de 24 meses e máximo de 120 meses. Um exemplo desse empréstimo é o seguinte: se você pegar um empréstimo de R$ 20.000,00 para pagar em 96 meses com parcelas de R$ 408,17, o valor total a pagar seria de R$ 39.184,32, com taxa de juros de 1,54% ao mês. Nessa operação, o Custo Efetivo Total (CET) é de 1,57% ao mês (a.m.) e de 20,54% ao ano (a.a.).
Banco Inter
Então, podemos ver que as taxas mensais variam nessa média de 1,50% – 1,70% e as anuais em 20% – 22,5%.
Enfim, em geral, o valor máximo de crédito consignado que um cliente do Banco Inter pode solicitar deve corresponder a 30% do salário líquido. O cálculo é feito de acordo com a margem consignável informada pelo site do órgão que o servidor pertence.
Como usar esse dinheiro – Empréstimo Consignado Banco Inter Como Funciona
O próprio Banco Inter entrega sugestões de como o dinheiro do empréstimo consignado pode ser usado. Eles abordam que serve para realizar sonhos e resolver a vida do cliente, que pode usar o valor como preferir ou precisar.
Assim, o cliente pode usar esse dinheiro para quitar dívidas, cuidar da saúde, planejar e fazer viagens, presentear quem ama, investir em si mesmo e no futuro e, um dos motivos principais que muitos pedem empréstimo: pagar contas.
Cartão Benefício INSS
Outro serviço que o Banco Inter entrega para os aposentados e pensionistas, além do empréstimo consignado, é o Cartão Consignado Benefício INSS. Esse é um cartão de crédito com diversas vantagens.
Entre essas, estão a possibilidade de fazer compras no crédito ou saque de até 70% do limite que o cliente tiver, pagar em até 84 parcelas fixas por mês e usar o cartão onde quiser.
Até 5% do valor usado no cartão é descontado diretamente no benefício do aposentado ou pensionista do INSS, mas sem comprometer em nada a margem de empréstimo.
Sobre o Banco Inter
Agora que você já sabe tudo sobre como funciona o empréstimo consignado do Banco Inter, a taxa e a simulação, saiba mais sobre o Banco Inter em geral.
Atualmente, o Inter atua como um banco múltiplo, como sociedade anônima de capital aberto e negociado na B3 sob os códigos BIDI3, BID4 e BIDI11.
A princípio, a trajetória da instituição começou em 1994, em Belo Horizonte, MG, como Intermedium Financeira, uma das empresas do Grupo MRV Engenharia, como uma empresa de crédito imobiliário. Em 2014, o banco começou a oferecer outros serviços bancários, como conta corrente, cartão de crédito e investimentos.
O Intermedium iniciou a oferta de contas digitais, em 2015, lançamento do app, em 2016, e ainda oferta de cartões múltiplos e início das operações de câmbio, também em 2016. Em seguida, no ano de 2017, ocorreu o reposicionamento da marca para o Banco Inter e listagem no ano seguinte na B3, a bolsa brasileira.
Desse modo, o Inter conta hoje em dia com uma diversificação de áreas de atuação bastante ampla, oferecendo: Conta digital, Conta kids, Seguros, Consórcio, Cartão de Crédito, Seguros, Tag de Pedágio, Plataforma de Investimentos, Câmbio, Crédito (Corporativo, Consignado e Imobiliário) e Marketplace.
O Banco Inter se destaca por ser uma opção de banco digital sem tarifas, ou seja, não cobra taxas para a maioria dos serviços que oferece, como transferências, saques, extratos e consultas. Além disso, a conta corrente do banco é 100% digital, o que significa que não é necessário ir a uma agência física para abrir ou movimentar a conta. Todos os serviços são feitos pelo aplicativo do banco, que está disponível para download em smartphones com sistemas iOS e Android.
Características do Banco Inter
Outra característica do Banco Inter é sua oferta de investimentos. O banco oferece uma variedade de produtos financeiros, como CDBs, LCIs, LCAs e Fundos de Investimento. Além disso, é possível investir em ações e em outros ativos financeiros pela plataforma do banco.
Apesar de ser um banco digital, o Banco Inter possui algumas parcerias com outras instituições financeiras para oferecer serviços que não estão disponíveis na plataforma do banco. Por exemplo, é possível solicitar empréstimos pessoais e financiamentos de veículos pelo aplicativo do banco, mas esses serviços são oferecidos em parceria com outras empresas.
Em resumo, o Banco Inter é uma opção de banco digital que se destaca por oferecer uma conta corrente sem tarifas, investimentos variados e um cartão de crédito com cashback. É uma opção interessante para quem busca praticidade e economia em suas transações bancárias.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Inter
Veja as vantagens e desvantagens da conta digital do Banco Inter
Vantagens
- Sem taxas: saque, transferência, anuidade.
- Diversas opções em investimentos.
- 5 linhas de crédito disponíveis.
- Programa de cashback ao usar.
- Opções de investimento.
Desvantagens
- Não oferece conta conjunta
Como criar uma conta no Inter
Por fim, para criar uma conta digital no Banco Inter, precisa do aplicativo, baixado na App Store ou na Google Play. Depois que o app baixar, é preciso clicar em “Abrir uma conta gratuita”, estar com os documentos em mãos, como CPF, RG ou CNH, preencher os dados e aguardar a aprovação. Então, o prazo desse tempo costuma ser de 2 dias úteis.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 7.9, considerada bom e 98.9% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 8.0, considerada ótimo e 98.7% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.0, considerada ótimo e 97.7% das reclamações atendidas.
Conclusão
O empréstimo consignado do Banco Inter pode ser uma opção boa para quem precisa de dinheiro rápido. Esse tipo de empréstimo tem como vantagem a taxa de juros mais baixa em comparação a outras modalidades de empréstimo, pois o pagamento é garantido pelo desconto em folha de pagamento ou benefício do INSS.
O Banco Inter oferece empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais e militares das Forças Armadas. É possível solicitar o empréstimo pelo aplicativo do banco, o que torna o processo mais prático e ágil.
Antes de contratar o empréstimo consignado, é importante avaliar a capacidade de pagamento para não comprometer o orçamento e ficar com dívidas. É importante também comparar as condições oferecidas pelo Banco Inter com outras instituições financeiras para escolher a opção que mais se adequa às suas necessidades.
Em conclusão, o empréstimo consignado do Banco Inter pode ser uma opção vantajosa para quem precisa de dinheiro rápido e com juros mais baixos. É importante avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo e comparar as condições oferecidas pelo banco com outras instituições financeiras. O Banco Inter oferece uma plataforma digital para a contratação do empréstimo, tornando o processo mais prático e rápido para seus clientes.
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