Pix com Cartão de Crédito Menor Taxa: veja onde é mais barato

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Alguns bancos permitem que o cliente faça um Pix utilizando cartão de crédito ou serviços de crédito. Por isso, hoje vamos mostrar uma comparação entre esses bancos. Assim, você vai saber em qual deles o Pix com cartão de crédito possui a menor taxa.

O que é PIX com cartão de crédito?

Em geral, não é o método de pagamento mais utilizado: ou as pessoas fazem o PIX padrão, transferindo dinheiro direto da conta corrente ou poupança, ou então, usam o cartão de crédito diretamente. Mas essa acaba sendo uma solução para quem precisa fazer uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível também parcelar o PIX.

Para fazer isso, normalmente os bancos permitem com que o cliente use soluções de crédito para realizar o PIX. Assim, quando a pessoa for efetuar o pagamento, existe a opção de escolha entre realizar um PIX tradicional, com o saldo da conta ou pelas opções de crédito. Logo, a cobrança é feita como se fosse uma compra no cartão, recebendo na fatura do mês e podendo parcelar.

E saiba que quem receberá o PIX não ficará no prejuízo. A pessoa recebe o dinheiro na hora, que nem um PIX normal, sem nem saber que veio do cartão de crédito.

Entretanto, mesmo com toda essa praticidade, é necessário cuidar ao utilizar o PIX com cartão de crédito. Isso porque, diferente do PIX normal, direto da conta corrente, esse tipo de PIX cobra juros e IOF.

PIX Parcelado

Como falado anteriormente, é possível parcelar o valor do PIX feito com o cartão de crédito, desde que pague uma taxa ao mês em cada parcela.

Além disso, é importante informar que o PIX parcelado não é um método de pagamento oficializado pelo Banco Central, até porque a intenção desse método não é ser uma operação de crédito, e sim uma transferência. Mas o Banco Central não tem regras definidas sobre o funcionamento do PIX, então da mesma forma não existe nenhuma proibição aos bancos e fintechs em criar e oferecer esses serviços.

Inclusive, o PIX parcelado surgiu como uma solução que antecipou o PIX Garantido (que teve lançamento previsto para o terceiro trimestre de 2022). Segundo Giancarllo Melito, advogado especialista em Meios de Pagamento e Fintechs, sócio do escritório Barcellos Tucunduva, podemos entender melhor o que é o PIX Garantido

No PIX Garantido, a instituição que detém a conta do usuário vai se comprometer a realizar o pagamento, ainda que não tenha saldo na conta. O cliente poderá parcelar as suas compras, por exemplo, em 12 parcelas.

Giancarllo Melito

Com isso, certos bancos e fintechs adiantaram essa função, já oferecendo o serviço por conta própria. Antes de apresentarmos quais são esses, vamos aproveitar para explicar a diferença desse serviço para um cartão de crédito comum.

PIX Parcelado x Cartão de Crédito

Assim como um cartão de crédito, o Pix parcelado também é uma linha de crédito baseada no limite do cartão, por meio de empréstimo ou de análise de crédito. E em todos os casos, tem cobrança de juros.

Carlos Castro, planejador financeiro da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), explica a diferença:

Na configuração atual, sem uma regra definida pelo BC, o PIX parcelado é um crédito, então ele tem juros que chegam a ser entre 2% e 3% ao mês. Ele é um crédito similar ao consignado e crédito pessoal. Já o cartão não tem juros se você pagar no vencimento

Carlos Castro

Além disso, não é possível utilizar um cartão físico ou algo do gênero ao fazer um Pix parcelado. Bem como o mesmo possibilita parcelar valores entre pessoas físicas – algo que o cartão de crédito não permite fazer.

Agora, caso a pessoa queira fazer o pagamento em um comércio ou a um prestador de serviço, é possível utilizar qualquer um desses meios, basta fazer a escolha.

Instituições que oferecem Pix com Cartão de Crédito

Entre os bancos e fintechs que oferecem o serviço de Pix com cartão de crédito ou então por meio de serviços de crédito, temos:

Cartão de Crédito:

• Nubank
• PicPay
• Digio
• BancoBV
• RecargaPay
• Ame Digital
• 99Pay

Serviços de Crédito:

• Santander
• Mercado Pago

Agora, vamos apresentar qual banco entrega o Pix com cartão de crédito de menor taxa e depois trazer um comparativo para você decidir o melhor.

Compare as taxas e veja qual banco oferece a melhor

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Pix com Cartão de Crédito Nubank

O Nubank permite que o cliente utilize o valor do limite do cartão de crédito para aqueles que estão sem saldo na conta possam realizar o Pix. É possível pagar o valor em uma única parcela na fatura ou então em até 12x.

Dessa forma, o banco cobra uma taxa de juros de 3,99% ao mês, acompanhada de cada parcela e o IOF varia entre 0,38% e 3,38%. Além disso, é possível antecipar o valor total ou parcial da fatura, bem como em compras parceladas pode por parcelas futuras na fatura atual e quitar com desconto.

Passo a passo para usar

1. Abra a área do PIX no aplicativo Nubank;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Clique em “Escolher como transferir“;
5. Em seguida, selecione a opção “cartão de crédito“;
6. Coloque a quantidade de parcelas que deseja;
7. Confirme os dados e veja quais as taxas cobradas;
8. Clique em “transferir” e digite sua senha para confirmar;
9. E a transferência PIX via cartão de crédito Nubank está feita!

Pix com Cartão de Crédito PicPay

Por ser uma carteira digital, o PicPay dá a possibilidade do cliente utilizar um dos cartões de créditos adicionados na conta para fazer o Pix. Então, o limite é baseado no qual cada cartão possui. E, assim como o Nubank, permite parcelar em até 12x.

Enquanto isso, as taxas de conveniência cobradas são de  4,99% para pagamento do valor total com cartão e 4,49% adicional por parcela.

Além disso, o PicPay também permite que você pague um valor utilizando o seu saldo + o cartão de crédito. Isso acontecerá caso o valor a se pagar for maior que o saldo que você tem na Carteira, então se quiser, poderá pagar parte com saldo e parte com o cartão. Mas se não quiser, poderá desabilitar essa função e fazer tudo com o cartão.

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo PicPay;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Após colocar a chave desejada, você deve inserir o valor do pagamento. A primeira opção dada é pagar com o saldo da conta;
5. Mas, note que ao lado de “Saldo”, tem a opção “Cartão”. Então basta você selecionar ela e então poderá pagar com o seu cartão de crédito cadastrado;
6. Por fim, basta selecionar as parcelas desejadas, checar as taxas, clicar em pagar e confirmar o pagamento com senha ou biometria.

Pix com cartão de crédito Digio

O Banco Digio pode permitir o cliente de usar parte do limite do cartão de crédito para realizar um Pix. Assim, só 40% do limite pode ser usado para essa transação, sendo a partir de R$ 20,00 até R$ 5.000,00.

Assim, o valor sairá como uma compra no cartão de crédito, e comporta parcelas de até 12x. Vale ressaltar que só é possível fazer Pix no crédito pelo Digio se for parcelado, a partir de 2x e as taxas cobradas são de 9,9% ao mês.

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo Digio;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Selecione a opção Parcelar no DigioCartão;
5. Escolha em quantas parcelas deseja pagar (a partir de 2x) e veja as taxas;
6. Aceite os termos, confira as informações, e finalize sua transferência!

Pix com Cartão de Crédito BancoBV

Outro banco que permite a transação que comentamos é o BV. Os clientes deste podem usar todo o limite disponível, porém, não pode ultrapassar o limite diário de R$1000,00.

O maior diferencial do BV é que eles não cobram taxa de juros pelo Pix com cartão de crédito, e sim só a taxa do IOF de 0,38% + 0,011% ao dia. Entretanto, não é possível parcelar o valor.

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo BV;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Nos detalhes da transação, você pode escolher entre seguir com o Pix utilizando o saldo da conta ou usar o limite do cartão de crédito;
5. Ao selecionar cartão, você verá a informação sobre as taxas IOF;
6. Insira a senha e a transação será feita com sucesso.

Pix com Cartão de Crédito RecargaPay

Os clientes do RecargaPay podem realizar Pix com cartão de crédito utilizando o saldo da carteira. Para adicionar esse saldo, é necessário pagar uma taxa de 4,49%.

Além disso, essa fintech possui um plano chamado Prime+, que entrega alguns benefícios aos clientes. Assim, quem for assinante desse plano, que custa R$19,99 por mês, consegue ter acesso a opção de realizar Pix com cartão de crédito pagando 3,49% de taxas. Ainda, pode parcelar em até 12x.

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo RecargaPay;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Selecione cartão de crédito como forma de pagamento;
5. Escolha em quantas parcelas deseja pagar;
6. E seu Pix foi enviado!

Pix com Cartão de Crédito Ame Digital

Outra fintech que possibilita fazer Pix com cartão de crédito é Ame Digital. Assim, você usa os cartões que estão na sua carteira digital e paga uma taxa de 3,59% para cada transferência realizada dessa maneira.

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo Ame Digital;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Escolha a forma de pagamento: se você utilizará o saldo em conta ou o cartão Ame;
5. Confira os dados da transferência e as taxas;
6. Pronto, seu Pix foi realizado.

Pix com Cartão de Crédito 99Pay

Em Janeiro de 2023 o 99Pay liberou para os usuários o pagamento por Pix via cartão de crédito. Assim, esses clientes podem parcelar em até 12x, pagando a taxa de 3,99% sobre a operação, mais 3,99% para cada parcela.

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo 99Pay;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Verifique a quantidade de parcelas e o valor total. Pode clicar em Detalhes do parcelamento e ver mais opções de parcelas;
5. Clique em Pagar e confirme o pagamento com sua senha de quatro dígitos.
6. Pronto! O Pix com 99Pay por cartão de crédito está feito.

Pix por Crédito Santander

O Banco Santander não tem a função de Pix com cartão de crédito diretamente, mas tem o Divide o Pix, que é um serviço de crédito o qual o banco faz uma análise de crédito do cliente e dá um limite a ele. Com esse limite, é possível fazer transferências Pix e parcelar em até 24x.

Então, com ele, você pode efetuar um PIX e pagar só depois, e ainda consegue parcelar o valor em até 24x, escolher parcelas de a partir de R$5 começar a pagar só depois de 59 dias, em débito automático.

A taxa de juros cobrada para utilizar esse serviço é a partir de 2,09% ao mês

Passo a passo

1. Abra a área do PIX no aplicativo BV;
2. Selecione qualquer opção de transferência;
3. Insira o valor e chave PIX ou leia o QR Code;
4. Feito isso, você pode escolher a quantidade de parcelas que deseja e também pode escolher o dia do pagamento, ou seja, quando ocorrerá o débito automático mensal.
5. Enfim, deve clicar em “Concordar e Confirmar”
6. Por último, depois que você confirmar, vai ver uma mensagem com o comprovante de pagamento do PIX e dessa contratação de crédito feita para dividir o valor.

Pix por Crédito Mercado Pago

O Mercado Pago oferece parcelamento do Pix com um sistema chamado QR Pix, ou seja, é uma função para pagamentos via QR Code. Assim, utilizam o crédito que está disponível na conta e as taxas de juros variam de acordo com o histórico financeiro do cliente e o valor parte de 2,5% por mês.

Dessa forma, o Mercado Pago aceita par para valores a parcelamento em até 12x e o valor mínimo para usar esse serviço é de R$15.

Passo a passo

1. Abra o app do Mercado Pago;
2. Na área Pix, selecione o leitor de QR Code;
3. Leia o QR Code e confira o valor da compra;
4. Escolha em quantas parcelas quer dividir;
5. Pronto, seu Pix está feito.

Pix com Cartão de Crédito: Qual a Menor Taxa

Finalmente, agora que vimos todos os bancos e fintechs que oferecem o serviço de Pix por meio do uso de serviço de créditos, vamos trazer um comparativo direto para você analisar.

Instituição	Taxa de Juros	Parcelamento
Nubank	0,38% a 3,38% de IOF + 3,99% ao mês	Até 12x
PicPay	4,99% de taxa + 4,49% ao mês	Até 12x
Digio	9,9% ao mês	Até 12x
BV	0,38% de IOF e 0,011% ao dia	Não tem
RecargaPay	3,49% de taxa para clientes Prime+	Até 12x
Ame Digital	3,59% de taxa	Não tem
99Pay	3,99% de taxa + 3,99% ao mês	Até 12x
Santander	2,09% ao mês	Até 24x
Mercado Pago	A partir de 2,15% ao mês	Até 12x

Desse modo, com base na tabela, podemos tirar algumas conclusões sobre qual a maior e menor taxa Pix com cartão de crédito. Podemos ver que o banco Digio cobra a maior taxa por mês, já o Santander a menor.

Ao mesmo tempo, o BV não cobra nenhuma taxa pelo serviço, apenas IOF, o que é algo inédito. Porém, não oferece parcelamento, apenas o pagamento direto.

Enfim, sabendo as taxas, basta você decidir qual vale mais a pena para o tipo de pagamento que você quer realizar: o valor que você deve pagar, a quantidade de parcelas e as condições referentes a cada banco.

O PIX por crédito vale a pena?

Falamos aqui sobre qual a menor taxa para utilizar o Pix com cartão de crédito. Agora, a pergunta final é: vale a pena utilizar Pix com serviços de crédito?

O consenso entre os especialistas é que depende. Para um lojista, por exemplo, é uma maneira dele garantir seu pagamento, sem precisar pagar as taxas das maquininhas de cartão de crédito. Do mesmo modo, como ele recebe a vista, é uma maneira do cliente conseguir negociar um desconto e ainda assim poderá pagar à prazo.

Então, quando tem desconto para compras utilizando esse meio, tal qual acontece quando se faz pagamento em dinheiro, e se esse desconto for maior que os juros que serão pagos ao utilizar o Pix com cartão de crédito, vale a pena.

Além disso, é um bom método para situações de emergência, quando o cliente não tem acesso a um cartão e também não possui dinheiro na conta, precisando então utilizar do seu limite para fazer o pagamento.

Enfim, vale lembrar que é preciso ter organização das suas finanças, para não acabar tendo que pagar taxas em excesso ao usar esse serviço.

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