Cartão do Itaú ou Inter: Qual o melhor?

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Quem já não ficou se perguntando: qual é o melhor cartão de crédito eu devo escolher, Itaú ou Inter? Esta é uma questão comum, pois os dois bancos são muito populares, um entre os bancos tradicionais e outro entre os digitais. Mas nem sempre a resposta é simples, pois envolve diversas variáveis

Quem é o Itaú?

O Itaú Unibanco, mais conhecido como Itaú, é o maior banco privado do Brasil e também o maior grupo financeiro do sul do mundo. Surgiu em 1943, quando o Banco Central de Crédito foi criado por Alfredo Egydio de Souza Aranha. Desde então, o banco cresceu muito e comprou outros bancos para ficar ainda maior. Então, em 2008, o Itaú se juntou com o Unibanco e ficou ainda maior. A nova empresa tinha 4.800 lugares para atender os clientes e era a maior em vários setores, como crédito e seguros.

Hoje, o Itaú conta com mais de 5 mil agências e 26 mil caixas eletrônicos espalhados pelo Brasil e outros países, com quase 100 mil pessoas trabalhando e mais de 55 milhões de clientes. No ano de 2016, o Itaú tinha 1,43 trilhão de reais em ativos.

Cartões Disponíveis no Itaú

O Itaú contem uma grande variedade de cartões de crédito, sendo mais de 70 opções a se escolher. Um dos motivos dessa vasta opção é o fato do Itaú ter comprado, em 2013, a Credicard, uma das emissoras de cartão mais antigas e conhecidas do Brasil.

Sendo assim, há cartões para diversos nichos: os mais básicos, os mais exclusivos, os de rede, os feitos para o público gamer, e por aí vai.

A escolha do melhor cartão Itaú depende de suas necessidades individuais e hábitos de gastos. Seja você um viajante frequente, um amante de vinhos e queijos ou um ávido comprador online, há sempre uma opção legal a ser vista. Então, a chave é comparar e contrastar os diferentes cartões para encontrar o que melhor se adequa ao seu estilo de vida e orçamento.

Sendo assim, abordaremos o mais padrão e algum mais completo, que possua algum programa de recompensas, para traçar o comparativo.

Cartão Itaú Click

O Itaú Click é um cartão sem anuidade e vem associado a uma conta também sem mensalidade. Isso significa que se pode desfrutar dos benefícios de ser um cliente Itaú sem ter que se preocupar com taxas extras. Além disso, o cartão Click oferece um generoso limite de até 10.000 reais, o que dá a flexibilidade de fazer grandes compras sem preocupações. Mas não para por aí, a partir do 3º mês de uso, o cliente pode ter seu limite aumentado, desde que mantenha um uso regular, pague as faturas até a data de vencimento e mantenha o nome limpo.

Falando em flexibilidade, o Itaú Click é um cartão múltiplo, combinando funções de débito e crédito no mesmo cartão. Isso não apenas aumenta a praticidade, mas também economiza espaço na carteira. A função de crédito está sujeita a análise de crédito.

Por fim, para garantir ainda mais praticidade, o cartão Itaú Click é compatível com as principais carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Basta aproximar, validar e pagar!

Cartão Pão de Açúcar Internacional

O cartão Pão de Açúcar Internacional é um cartão cheio de descontos e que não cobra anuidade. Em primeiro lugar, esse cartão dá 20% de desconto em vários produtos. São descontos em vinhos, cervejas especiais, queijos e marcas exclusivas como Qualitá, Taeq e Casino. Para aproveitar, é só ativar o desconto que você quer no Meu Desconto e pagar com o cartão. Assim, na hora de finalizar a compra, o desconto já aparece.

Além disso, o cartão Pão de Açúcar tem muitas outras vantagens. A fatura é 100% digital, o que é mais simples e seguro. E se você passar do limite do cartão, ele faz uma análise de crédito para tentar liberar a compra. Isso sem cobrar nada. E você ainda pode pedir a Tag Itaú para pagar pedágios sem pegar filas e sem mensalidade.

Quem tem o cartão Pão de Açúcar também faz parte do Clube de Fidelidade Cliente Mais. É um clube que dá mais descontos, permite parcelamentos e tem programa de pontos. Para aproveitar, é só fazer o download do app Pão de Açúcar Mais e se cadastrar. Mas lembre-se de sempre ativar os descontos.

Itaú Visa Signature

Esse é um cartão mais exclusivo, para clientes Personnalité e Uniclass. O primeiro se trata dos clientes que movimentam mais de R$10 mil por mês nas suas contas e que possuem uma agência especial e exclusiva de mesmo nome em suas cidades. Enquanto isso, o segundo se trata daqueles clientes que movimentam R$5 mil em suas contas

Esse cartão vem com a tecnologia contactless para pagamento por aproximação e é compatível com as carteiras digitais Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay. E também, é possível pedir também 3 cartões adicionais gratuitos.

Por ser um cartão Visa Signature, o cliente pode desfrutar de todas os benefícios da bandeira, como o Visa Airport Companion, Seguro de Emergência Médica Internacional, Visa Digital Concierge, Visa Luxury Hotel Collection, Programa Vai de Visa e Tag Itaú.

 Além disso, o cartão não possui anuidade, mas requer renda mínima de R$5000. Além disso, com esse cartão, é possível participar do programa de pontos.

Mas para participar, há uma condição: segundo o próprio site do Itaú, “A variante do cartão Visa Uniclass Signature, tem a seguinte condição: quando o cliente paga anuidade, ele tem programa de pontos. Quando não paga anuidade, ele não tem programa de pontos.”. Enquanto isso, “O cartão Personnalité Signature pontua pagando anuidade ou não.”

Para isso, a anuidade é de R$ 570, mas pode ser isenta. Gastando R$ 4 mil mensais, o portador fica livre da cobrança. Se gastar R$ 2 mil por mês, recebe 50% de desconto na anuidade. Além, é claro, da isenção ao programa de pontos.

No programa, ganha-se 1,5 ponto Iupp por dólar gasto que pode ser transferido para vários programas de milhagem ou trocado por produtos e serviços.

Desvendando o limite do cartão Itaú

O limite do cartão Itaú vai depender primeiramente, de uma análise de crédito do cliente, mas também terá relação com o tipo de cartão escolhido. Sendo assim, como o banco oferece uma vasta gama de cartões, é difícil traçar um valor específico que defina o limite do cartão Itaú. Mas, em geral, caso o cliente queira aumentá-lo, basta seguir certas instruções.

Como aumentar o limite

Aumentar o limite do seu cartão de crédito Itaú pode ser feito de forma bastante simples e eficiente através dos canais digitais do banco.

Se você é cliente Itaú mas não tem uma conta corrente, o processo de aumento de limite é feito através do aplicativo Itaú Cartões. Nele, digite “aumentar limite” no campo de busca, selecione o cartão e o valor do aumento que você precisa. Caso tenha crédito disponível, o aumento será liberado na hora.

Para aqueles que têm conta corrente no Itaú, o processo é similar, porém feito através do acesso à conta corrente. Use sua agência, conta e senha eletrônica para acessar, depois digite “alterar limite” no campo de busca e siga os passos indicados.

Se por acaso não conseguir o aumento desejado, há a opção de transferir limites entre produtos. Por exemplo, você pode transferir uma parte do limite do seu cheque especial (LIS) para o seu cartão de crédito.

O Itaú também oferece a opção de ativar o aumento de limite automático, um serviço gratuito que avalia regularmente o seu perfil e aumenta o seu limite de forma automática, sempre que um valor estiver disponível. Para ativar, acesse o seu cartão (se você não tiver conta corrente no Itaú) ou sua conta corrente (se tiver conta corrente no Itaú), abra um chat e digite “aumento de limite automático”.

E claro, para aumentar as chances de ter um limite pré-aprovado maior, é só pagar suas faturas em dia e procurar usar o limite disponível do cartão em compras à vista ou parceladas. A demonstração de um histórico de bom comportamento financeiro sempre facilita na obtenção de um limite de crédito mais amplo.

Itaú Iupp – o programa de pontos do Itaú

O programa de pontos Iupp conta com diversos parceiros, de forma que os pontos acumulados podem ser trocados por produtos ou até por viagens. Entre esses parceiros, estão: Magalu, Apple, Nespresso, Netshoes, Época Cosméticos, Tramontina, Samsung, Zattini, Polishop, Natura, Havanna, Renner, Madesa e Tok&Stok.

Assim, os principais benefícios que o programa oferece são descontos para ir ao cinema, troca de pontos por experiência, condições especiais para aluguel de carro, preços especiais nessas lojas parceiras. Além disso, cabe ressaltar que há benefícios até para aqueles que são cadastrados no programa, mas não são clientes Itaú, bem como os exclusivos para quem tem um Itaucard ou é cliente Personnalité.

Para trocar os pontos, é fácil. Basta acessar o site da Iupp e clicar em “Trocar pontos”. Então, é só escolher o que você quer e aguardar. Você pode acompanhar o andamento do pedido clicando em “pedidos”. Porém, o tempo que demora para chegar pode variar de acordo com o local onde você mora ou o parceiro do Iupp. Além disso, para receber, precisa ter alguém maior de 18 anos para assinar na entrega. Se não tiver ninguém para receber depois de três tentativas em dias e horários diferentes, o produto vai voltar e a troca dos pontos vai ser cancelada.

Ainda mais, sabia que dá para doar pontos para uma causa social? Para isso, é só ir em “Transfira pontos” e depois em “Doação”. Assim, você pode ajudar um projeto ou uma organização que precisa.

Quem é o Inter?

Atualmente, o Inter atua como um banco múltiplo, como sociedade anônima de capital aberto e negociado na B3 sob os códigos BIDI3, BID4 e BIDI11.

A princípio, a trajetória da instituição começou em 1994, em Belo Horizonte, MG, como Intermedium Financeira, uma das empresas do Grupo MRV Engenharia, como uma empresa de crédito imobiliário. Em 2014, o banco começou a oferecer outros serviços bancários, como conta corrente, cartão de crédito e investimentos.

O Intermedium iniciou a oferta de contas digitais, em 2015, lançamento do app, em 2016, e ainda oferta de cartões múltiplos e início das operações de câmbio, também em 2016. Em seguida, no ano de 2017, ocorreu o reposicionamento da marca para o Banco Inter e listagem no ano seguinte na B3, a bolsa brasileira.

Desse modo, o Inter conta hoje em dia com uma diversificação de áreas de atuação bastante ampla, oferecendo diversos serviços financeiros.

O Banco Inter se destaca por ser uma opção de banco digital sem tarifas, ou seja, não cobra taxas para a maioria dos serviços que oferece, como transferências, saques, extratos e consultas. Além disso, a conta corrente do banco é 100% digital.

Outra característica do Banco Inter é sua oferta de investimentos. O banco oferece vários produtos financeiros, como CDBs, LCIs, LCAs e Fundos de Investimento. Além disso, dá de investir em ações e em outros ativos financeiros pela plataforma do banco.

Ainda mais, possui algumas parcerias com outras instituições para oferecer serviços que não estão disponíveis na plataforma. Por exemplo, dá para pedir empréstimos pessoais e financiamentos de veículos pelo app do banco, mas esses serviços são oferecidos em parceria com outras empresas.

Cartões disponíveis no Inter

Existem vários tipos de cartões a serem escolhidos no banco Inter. Sendo assim, há o cartão padrão, que vai para a casa do cliente assim que ele cria sua conta, bem como o virtual mas há outros como o benefício INSS e os empresariais. Vamos entender sobre alguns desses, então.

Cartão Inter – Padrão

O cartão Inter também conta com a bandeira Mastercard, e ele pode ser Gold, Platinum, Black ou Win: vai de acordo com a análise do perfil do cliente. Cada tipo contem vantagens específicas, mas, novamente, cabe ressaltar que não são vantagens do banco em si, e sim da bandeira Mastercard.

Todos não possuem anuidade, mas diferem em certas coisas.

Tipos

O Cartão Gold permite compras online e internacionais, além de participação no programa de pontos Inter Loop que dá direito à 1 ponto a cada R$ 10,00 gastos no cartão. Oferece ainda seguros de proteção de preço e compra protegida, garantia estendida e descontos especiais da Mastercard.

O Cartão Platinum é voltado para quem gosta de viajar. Ele tem um concierge no aeroporto, assistência global de emergência e seguro médico em viagens. Quem tem o cartão Platinum ganha 1 ponto a cada R$ 5,00 gastos no cartão no programa de pontos do Inter. Este cartão também tem cashback e benefícios especiais da Mastercard. Para ter o cartão Platinum é preciso ser um cliente Inter One (ter a partir de R$ 50 mil investidos, receber salário a partir de R$6 mil na conta Inter) ou fazer upgrade do cartão Inter Gold para Platinum, desde que tenha gasto e quitado um valor igual ou superior a R$ 5 mil por fatura, nas últimas 4 faturas do cartão Inter.

O Cartão Black oferece acesso a Sala Vip em Aeroportos, WiFi gratuito em vários aeroportos do mundo e proteção de bagagem. No programa Inter Loop, a cada R$ 2,50 gastos no cartão de crédito ganha-se 1 ponto. Para ter, é necessário ter uma carteira de investimentos a partir de R$ 250 mil no Inter, ter gasto e quitado mais de R$ 7 mil nas últimas 4 faturas feitas no cartão Inter, entre outros requisitos.

Por fim, o Cartão Win é similar ao black. Ganha-se 1 ponto a cada R$ 2,00 gastos, conta com Mastercard Concierge e tem uma Taxa de Câmbio de PTAX + 1%. Quem tem acesso a esse cartão são os clientes com uma  carteira de investimentos a partir de R$ 1 milhão.

Desvendando o limite do cartão Inter

Similar ao caso do Itaú, o limite do cartão de crédito Inter também é definido com base em uma análise de crédito diante do perfil do cliente. Mas, de todo modo, no próprio site da instituição eles já mostram diversos métodos de como aumentar esse limite de diversas formas. Vamos ver como isso é possível.

Como aumentar o limite

Em primeiro lugar, dá para pedir um aumento de limite direto no Super App do Banco Inter A solicitação será analisada e o cliente receberá uma resposta em até 7 dias úteis. Há também a função “CDB Mais Limite de Crédito“. Este produto permite que o valor que o cliente investe seja convertido imediatamente em limite para o seu cartão de crédito. Por exemplo, se investir R$ 500, o seu limite de crédito aumentará no mesmo valor.

Além disso, há também a “Poupança Mais Limite“, que permite que o cliente escolha quanto do valor investido vira limite no cartão de crédito. Por exemplo, se investir R$1.000, pode escolher que apenas R$500 sejam convertidos em limite.

Ainda mais, outros fatores podem levar ao aumento de limite, como pagar a fatura em dia, manter o perfil atualizado, usar o cartão regularmente, investir e fazer portabilidade de salário.

Cartão Adicional Inter

Já sabemos que o cartão adicional permite que a pessoa titular do cartão inclua dependentes, amigos, ou qualquer pessoa de seu interesse para usar seu crédito.

O cartão adicional tem apenas a função de crédito e compartilha o mesmo limite que o titular. Assim, todas as compras feitas com ele são lançadas na fatura do titular, o que dá a este controle sobre as despesas. Apesar disso, cada cartão adicional tem seus gastos exibidos de forma separada, deixando mais fácil a identificação de cada um.

O cartão adicional Inter pode ser usado para compras virtuais, internacionais, em carteiras digitais e para pagamentos por aproximação. Entretanto, ele não tem a opção de cartão virtual e todas as movimentações só podem ser vistas pela conta do titular.

É bom saber que o titular tem controle total sobre o cartão adicional, podendo bloqueá-lo e desbloqueá-lo pelo app do Inter. Ainda, todas as compras feitas com o cartão adicional também geram pontos no Inter Loop, o programa de pontos do Inter, da mesma forma que o titular.

Os cartões adicionais são emitidos de acordo com a categoria do titular. Ou seja, se o titular tem um cartão gold, platinum ou black, o adicional também será dessa categoria. Podem ser emitidos 4 adicionais.

Além disso, esses cartões são gratuitos, sem anuidade e nem taxa de envio. O limite do cartão adicional é o mesmo do titular e cada cartão tem uma senha única.

Inter Loop – o programa de pontos do Inter

Os cartões Inter também contam com programa de pontos, em que o cliente pode trocá-los por diversos benefícios. E, com isso, depois pode usar os pontos para ganhar milhas aéreas, cashback, descontos na fatura e até mesmo para investir.

A quantidade de pontos que ele acumula vai depender do tipo de cartão que ele tem – e já apontamos anteriormente. E além disso, as compras feitas com o cartão virtual e os cartões adicionais também geram pontos.

Ainda mais, outro ponto interessante é que o Inter Loop é gratuito e opcional. Então, para participar, basta aceitar os Termos e Condições de Uso pelo Super App, dentro da seção Inter Loop, que fica no menu inicial. E assim, tudo o que o usuário precisa fazer, como verificar seu saldo de pontos e fazer as trocas, pode ser feito pelo app.

Assim que entrar no programa, é só fazer as compras como sempre, usando o cartão de crédito Inter. Assim que pagar o valor total da fatura dentro do prazo, os pontos vão para o Inter Loop em até 10 dias úteis e com esses pontos acumulados, basta fazer a troca.

Cartão Virtual Inter

Apesar de sua independência, o cartão virtual compartilha dos mesmos benefícios do cartão físico. Isso inclui o programa de pontos Inter, que premia suas compras com pontos que podem ser trocados por diversos benefícios.

Uma das grandes vantagens do cartão virtual Inter é a facilidade de uso. Ao fazer compras online, você não precisa digitar todos os números do seu cartão físico. Basta copiar o número do cartão virtual diretamente do app do Inter e colá-lo no campo de pagamento do site de compra.

O cartão virtual também é internacional, dando a liberdade de fazer compras em sites estrangeiros sem problemas. O processo de obtenção do cartão virtual é simples e rápido, sendo realizado completamente pelo app.

Cartão Benefício INSS Inter

Esse é um cartão para entregar vantagens aos aposentados e pensionistas e, entre essas, estão a possibilidade de fazer compras no crédito ou saque de até 70% do limite que o cliente tiver, pagar em até 84 parcelas fixas por mês e usar o cartão onde quiser.

Até 5% do valor usado no cartão é descontado diretamente no benefício do aposentado ou pensionista do INSS, mas sem comprometer em nada a margem de empréstimo consignado que o banco oferece.

Cartão de Crédito Itaú X Inter: o comparativo

Agora que já vimos com detalhes o que cada um desses bancos oferece a respeito de cartão de crédito, cabe traçar um comparativo dos principais aspectos entre um e outro. Para isso, vamos organizar em uma tabela que você pode conferir abaixo.

	Itaú	Inter
Bandeira	Depende do cartão	Mastercard
Limite disponível	Indefinido	Indefinido
Programa de cashback/pontos	Disponível em alguns cartões	Disponível
Cartão Virtual	Disponível em alguns cartões	Disponível
Cartão Adicional	Depende do cartão	Até 4
Anuidade	Depende do cartão	Grátis

Conclusão

Podemos ver que, quando se trata dos aspectos dos cartões Itaú, tudo se responde com “depende”. Pois de fato, vai de acordo com o modelo escolhido. Sendo assim, é difícil traçar qual cartão é O melhor pois seriam mais de 70 opções para comparar com as vagas opções do banco Inter. Então, para tomar uma decisão nessa situação, cabe mais analisar a preferência pelos serviços disponibilizados pelos bancos em si, já que em matéria de cartão, o Itaú consegue gabaritar em diversos âmbitos.

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